财联社12月10日讯（记者 高萍）临近年底，多家银行消费贷12月再推新一轮优惠，部分银行最低消费贷利率再下行。其中，有银行部分分行消费贷最低利率可至2.78%。此外，财联社记者发现，有大行最低消费贷利率在年内降幅已达50个基点。

业内人士对财联社记者分析称，消费贷利率下行受市场竞争，叠加银行积极推动消费贷业务发展等因素影响。个人消费贷款利率下调，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费。不过，也需注意，消费贷资金不得流入股市、楼市。

12月消费贷优惠上新 部分银行最低利率较上月再降

银行消费贷再发力，12月多家银行消费贷优惠活动上新，部分银行最低优惠利率再次刷新。招商银行手机银行APP显示，该行苏州分行推出消费贷利率优惠活动，闪电贷年利率为2.78%起，符合条件的新老客户，系统将根据客户条件自动发放不同利率优惠券，用券日为2025年1月2日-1月26日。

相比较而言，该行消费贷最低利率较上个月再降。上个月，招商银行手机银行APP显示，该行深圳分行、南京分行等推出闪电贷年利率（单利）低至2.88%起活动，活动时间为11月1日-30日。

“年末钜惠！”北京一家股份行客户经理也对财联社记者表示，该行消费贷“新客”年化单利2.86%起，最高额度50万元。根据该客户经理提供的宣传海报内容，该利率优惠活动时间为12月1日-12月28日，首次签约额度的客户提款可获赠利率优惠券，用券后年化单利2.86%起。

另外，有大行最低利率已至3%。中国银行微银行天津市分行微信公众号近日发布关于“中行个人信用消费贷款，年利率低至3.0%起”的信息。根据披露信息，该行随心智贷年化利率低至3%起，活动日期为即日起至12月31日。

总体来看，部分银行消费贷最低利率年内降幅明显。以中国银行微银行天津市分行发布的信息为例，在7月底，中国银行微银行天津市分行发布的信息还显示“中行消费贷款，年化利率低至3.25%起”，根据披露信息，该行随心智贷年化利率最低为3.25%。再往前看，历史信息显示，该分行在1月底披露的相关信息显示，随心智贷年化利率最低为3.5%。

银行消费贷平均最低利率降幅明显 优惠利率需注意限制条件

实际上，银行消费贷平均最低利率总体下降明显。融360数字科技研究院监测的数据显示，2024年8月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.14%，环比下跌1BP，同比下降37BP。

需要指出的是，优惠利率一般都有一定的门槛条件。北京一位股份行客户经理提醒，银行推广的利率极低的消费贷产品，大多面向优质客群，因此客户需要注意，自己在申请时的实际利率水平，再决定是否借款。

对于消费贷定价下行，以及不少银行纷纷推出利率优惠活动，融360数字科技研究院分析师艾亚文此前在接受财联社记者采访时表示，一方面是响应政策的号召，继续“推动贷款利率稳中有降”，消费贷利率下降有利于促进消费提振经济；另一方面，市场竞争白热化，银行也在试图通过不同的消费贷场景，让利对价格更敏感的优质客群，从而达到规模效应。

实际上，除了降低利率，消费贷办理抽送红包、礼品等外，银行也通过信用卡优惠等多种方式支持助力各领域消费。如，近日在新能源汽车金融圈层分享会上，光大银行信用卡中心分期业务部总经理李昕介绍，光大银行信用卡汽车分期业务以新能源车主需求为导向，流程简便、审批智能、放款快捷；以客户为中心，打造“人-车-生活”三环生态圈，依托信用卡“支付+信贷”双重属性特点，将金融服务进一步延伸至车主生活场景的方方面面。

虽然消费贷利率整体处于下调趋势，多位银行客户经理也对财联社记者表示，建议理性消费，勿造成过度借贷；同时，认准机构，选择正规银行、正规渠道，避免经济损失；此外，按时还款，避免产生逾期和罚息，影响个人征信。也有银行客户经理强调，贷款用途用于个人合理合法的消费支出，不得用于生产经营、购买股票、基金、理财等投资用途，不得用于归还贷款、信用卡等。