在外滩大会银行理财金融科技论坛上,麦肯锡重磅预测:至2030年,银行理财的市场规模将增长至50万亿,成为居民主流理财方式。在财富管理客户风险偏好普遍下移的大背景下,银行理财将是客户财富管理配置替代存款的主流品种。
财联社6月26日讯(记者 周晓雅)养老FOF的清盘仍在持续。
6月26日,景顺长城基金发布关于旗下于景顺长城颐心养老目标日期2040三年持有发起式FOF的基金合同终止的风险提示公告。该基金合同生效日为2021年6月28日,按《基金合同》规定,若截至2024年6月28日日终(即生效满3年之日),该基金规模低于2亿元人民币,则触发上述《基金合同》约定的终止情形,《基金合同》自动终止。
此前曾提示清盘风险,嘉实养老目标日期2045五年持有也在6月26日宣布清盘。由此,年内已清盘的养老FOF数量增至4只。
在业内人士看来,养老FOF频繁清盘的背后,基金的业绩表现是影响产品运作的影响因素。而多数养老FOF以定开、持有期的形式运作,虽然该设计目的是使投资者长期持有,但如果产品业绩并没有太大竞争力,较长的封闭期或削弱产品对投资者的吸引力。
也有基金人士坦言,虽然养老FOF业务短期内发展经历瓶颈,但公司仍在FOF方面保持正常的资源投入,包括其他FOF产品、专户等。
当前的养老FOF应如何突围?有业内人士此前观点提到,真正提升养老金投资的有效性,仍需从以下三个关键点突围。一是为客户提供全生命周期的投资陪伴与服务;二是以基于养老账户的综合性解决方案替代单一产品供给;三是建立专业化、工业化、数智化投研体系,提升投资收益。
再有养老FOF提示清盘风险
2024年一季报显示,截至今年3月底,景顺长城颐心养老目标日期2040三年持有的规模为9293.52万元,基金份额总额为1.17亿份。与2342.71万份的成立份额相比,该基金总额增加了9325.45万份,但由于净值的变化,一季末的基金规模距离2亿元的清盘线仍有距离。
在今年一季度,该基金曾亏超2%,但进入二季度以来,净值有所修复,截至6月25日,该基金年内亏损1.63%,成立以来净值亏损19.92%。
值得留意的是,在近年双基金经理任职的趋势背景下,景顺长城颐心养老目标日期2040三年持有在去年也出现增聘基金经理的动作。早在成立初期,薛显志担任该基金经理,去年9月,王勇被增聘为该基金经理。
彼时公告显示,王勇2022年9月加入景顺长城基金,任公司总经理助理、首席资产配置官、养老及资产配置部总经理、基金经理。具有18年证券、基金行业从业经验,此前曾任长江证券资产管理事业部投资经理,嘉吉投资投资部项目经理,新华资产基金投资部总经理。
Wind数据显示,这也是王勇截至目前唯一一只在管公募基金,截至6月25日,他在该基金的任职回报为-6.06%。
养老FOF的进与退
这也成为年内第6只发布基金合同终止风险提示的养老FOF,而此前5只披露清盘风险产品中的4只均已清盘。
最近的1只是嘉实养老目标日期2045五年持有。早在上周,该基金提示清盘风险,若截至2024年6月25日日终(即基金合同生效之日起三年后的对应日),基金资产净值低于两亿元人民币,则触发上述《基金合同》约定的终止情形。6月26日,该基金也正式发布了清盘公告,即日起进入基金财产清算程序。
中信保诚基金则在上周六提示,若截至2024年7月2日日终,旗下中信保诚养老2040三年持有混合FOF规模低于2亿元,触发上述《基金合同》约定的基金合同终止事由。
截至今年一季度末,该基金规模为5295.57万元,与2亿元的清盘线相距较远,如果二季度未出现大规模资金流入,那么,下周市场将再增1只清盘养老FOF。就公司自身而言,中信保诚基金此前还有1只养老FOF年内已清盘。
从存量的养老FOF市场来看,有24只发起式的养老FOF的成立时间在2021年。基于发起式基金的规定,这些产品在今年面临着三年2亿元的规模考验。
部分养老FOF虽然一季度规模未及2亿元,但已平稳通过“三年之考”。比如,华安养老2040三年持有发起式FOF在2021年5月13日成立,成立日三年之后对应日即今年5月13日,而截至今年一季度末,该基金A类和Y类份额合计规模仅为8167.4万元。
华夏养老2055五年、华商嘉悦平衡养老FOF等存量的发起式养老FOF在5月迎来了成立三周年时点,这2只产品截至今年一季末规模均不足2亿元。值得留意的是,这些通过“考验”的发起式养老FOF均增设了Y类份额。另外,还有19只发起式养老FOF将今年接下来的时间,迎来各自成立后三年对应日。
新的养老FOF也在陆续登场,截至目前,年内已新成立15只养老FOF,合计发行总份额22.09亿份,平均每只养老FOF的新发份额为1.47亿份。
Wind数据显示,截至6月25日,全市场170只养老FOF中的67只年内收益为正,占比近四成;建信优享进取养老目标五年持有年内收益最高,为5.86%,天弘永裕平衡养老目标三年、创金合信荣和积极养老目标五年持有、博时养老目标日期2050五年持有、华夏安康稳健养老目标一年持有、中欧预见养老2040三年持有等13只产品年内收益也在2%以上。