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五月结构性存款规模刷新历年新低,压降趋势预计仍将持续
业内人士表示,在监管趋严的背景下,商业银行结构性存款大幅压降是必然之举。预计监管部门将继续加强存款管理,遏制不合规的高息揽储行为,逐步规范银行存款利率定价。

财联社(上海,实习记者 徐川)讯,5月结构性存款余额跌破上年末水平。央行最新数据显示,截至5月末,全国商业银行结构性存款余额为63510.95亿元,环比下降3.07%,降幅较上月扩大1.34个百分点。

业内人士表示,在监管趋严的背景下,商业银行结构性存款大幅压降是必然之举。预计监管部门将继续加强存款管理,遏制不合规的高息揽储行为,逐步规范银行存款利率定价。

个人结构性存款降幅较上月收窄

根据央行数据显示,5月结构性存款余额较4月末减少2014.28亿元,首次低于上年末水平,创近年来新低。其中,大型银行压降1392.94亿元,较上月多减177.77亿元;中小型银行结构性存款规模在上月增加58.07亿元后,本月下降621.84亿元。

分类型来看,5月份个人结构性存款余额下降1373.17亿元,降幅较4月收窄1.35个百分点。单位结构性存款规模在上月企稳后再次减少641.11亿元,环比下降1.66%。值得注意,降幅最大的仍是大型银行个人结构性存款,较上月下降918.18亿元,占全部压降总量的45.62%。

自2019年末,银保监会发文规范商业银行结构性存款业务后,2020年1月至2021月5月期间,仅有4个月的余额同比增速呈现正向增长。2020年中,银保监会针对结构性存款开展窗口指导,此后结构性存款规模大幅压降。

“2021年,银行结构性存款规模大幅增减的概率都不大。”融360大数据研究院分析师刘银平表示,今年银行保本理财产品将全部清零,为防止客户流失,银行对结构性存款的发行需求仍然较大。

他进一步认为,虽然今年监管层对银行结构性存款没有明确给出压降指标,但是会持续性关注,结构性存款规模不会再像前几年那样大幅上升。多家银行也在年报中提及,未来要继续控制高成本存款规模。

银行内部人士对财联社记者表示,2021年整体银行业的结构性存款规模预计呈下降趋势,但个别大型商业银行可能会有增量。

结构性存款收益率走势趋稳

根据融360大数据研究院监测的数据显示,5月新发的人民币结构性存款,平均预期最高收益率为3.55%,环比小幅下跌5BP。整体趋势上来看,2021年初至今,人民币结构性存款的平均预期最高收益率走势较为平稳,徘徊在3.5%至3.9%区间内。

6月1日,央行召开市场利率定价自律机制工作会议。拟将商业银行存款利率上限的定价方式由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”;在转换定价方式的同时,对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。

“存款定价改革可以让存款利率与市场利率并轨,提升政策传导效率,促进利率市场化。”刘银平认为,转换定价方式,对不同类型银行设置不同的最高加点上限,如果限制或压减加点幅度,可以约束银行高息揽储行为,控制负债成本。

红塔证券宏观分析师孙永乐认为,由于结构性存款的成本较高,而利率定价机制的改革是为了压降商业银行的负债端成本,因此对于结构性存款的利率走势有一定影响。

刘银平进一步表示,近两年监管对存款市场的管理逐渐加强,结构性存款规模大幅压降,靠档计息定存产品全部下架,互联网存款明令禁止,主要目的都是控制银行负债成本,防止存款利率过高。揽储成本高会传导至贷款市场,不利于降低实体经济融资成本,也不利于银行持续稳定发展。

他预计,接下来,央行、银保监会会继续加强存款管理,遏制不合规的高息揽储行为,银行存款利率定价也会更加规范。

责编 | 苗燕
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