财联社11月10日讯（记者 梁柯志）2026年仅剩最后两个月。近期，国内各家银行陆续召开三季度经营分析会，在冲刺全年经营目标、压降不良、稳住负债的同时，同步启动明年旺季营销的客户与项目储备。

财联社记者近期一线调研了解到，国有大行、股份行逐步淡化时点突击式营销，信贷投放向常态化均衡模式转变；城商行、农商行等地方银行则备战节奏前置，以名单化方式摸排客户、锁定授信，抢抓明年一季度业务窗口。

与去年不同的是，多数银行在重点投向方面没有强调科技和绿色金融，更多看行业本身属性；其次，地方城农商行开始回归第一还款来源：现金回款强的普通企业。

旺季营销节奏分化，防止业务拥挤利率“内卷”

据了解，国有大行普遍不再单独设置专项开门红项目储备清单，取而代之的是常规旺季营销安排，信贷投放节奏平滑化，重点项目贷款全年统筹推进。

某大行省分行业务人士表示，目前只有旺季营销方案，项目和贷款投放保持常态化，没有专门针对开门红的集中储备任务。

广东多家大行支行人员透露，现阶段暂未收到细化旺季方案，预计明年一季度网点核心考核将落在存款增长、理财代销等中间业务上。

股份行处于渡阶段，兴业、恒丰等地方分行三季度工作会议显示，不再片面追求一季度规模冲高，普遍确立“结构优先、成本优先、价值优先”的原则，明年初工作重心转向客户和优质项目前置储备，核心目标是压降负债成本、优化资产负债结构、做大中间业务。

城商行、农商行对旺季储备的重视程度更高，多家银行表示要配备考核机制。如江西宜丰农商银行要求建立客户储备名单，对待落地项目、开春有融资需求企业、流失客户逐户建档跟进；兰州银行白银市分行、绍兴银行嘉兴分行均明确要求提前储备优质客户、授信项目与营销资源，同步加快不良处置，在风险可控前提下抢占开春先机。

大行看风险，股份行降成本，地方行看现金流

在业务重点与信贷投向同样分化发展。

国有大行以稳为主，信贷投放聚焦国家重点领域，节奏保持平稳。农行重庆、天津分行要求保持实体贷款稳步增长，抓好对公、个人存款，前瞻防范重点领域风险；工行德州分行强调夯实客户基础、优化经营结构；中行多家分行提示当前经营承压，要求年末收官严守合规底线，不因业绩压力降低风控标准。

股份行偏好降低负债成本，恒丰银行深圳分行明确新增投放倾斜重点投向制造业、科技、民营企业；兴业银行长沙分行则以“负债立行”为抓手，持续压降负债成本、夯实客户基础。

某股份行大客户部人士对财联社表示，目前储备项目既包含央地重点工程、基础设施、大中型制造业、能源等稳增长主线，也重点布局人工智能、算力、汽车产业链等高成长细分赛道。

值得关注的是，城农商行投向结构出现微调，往年城市更新、纯平台类的项目更多被市场化主体替代。

如农商行多立足县域与本地市场，重点围绕产业集群、城乡消费布局业务。广州农商银行提出依托产业园区、产业集群批量拓客，持续跟进本地重点项目融资；持续优化涉农信贷产品，深挖村集体资金、涉农项目融资需求。

某城商行杭州分行业务人士称，相比去年，该行减少基础设施、央国企子公司项目储备，重点布局产业园区、零售型互联网企业、上市公司等具备经营性现金流的企业。