开栏语：这是一场财富管理实践的重大成果展示！在中国证券业协会指导与联合推动下，财联社特别推出“守正创新 向实而行——证券业财富管理转型优秀实践”专题报道，邀约在财富管理领域表现优秀的券商，畅谈财富管理的战略布局与实践呈现，共同展现责任担当专业价值。

在“回归本源、做优做强”的导向下，证券行业正从规模扩张转向价值深耕。近日，华福证券党委副书记、总裁蒋松荣接受财联社记者采访，围绕券商财富管理转型、买方投顾建设、AI赋能与区域特色金融服务等话题展开交流。

在蒋松荣看来，作为资本市场看门人、直接融资服务商、社会财富管理者，券商需要把服务实体经济、助力居民财富增长与公司自身发展作为统一整体推进。

服务实体经济是本源，通过财富管理打通居民储蓄与资本市场投融资的对接通道，为新质生产力发展提供长期资本支持；助力居民财富增长是使命，要针对不同客群提供适配的资产配置服务，提升投资者长期收益获得感；公司自身发展是基础，可持续的盈利才能反哺专业能力建设，最终形成“服务实体—客户获益—公司发展”的正向循环。

置身财富管理转型浪潮，华福证券正在坚定走好差异化、专业化、高质量发展之路。蒋松荣介绍，华福证券将财富管理作为核心支柱业务，以系统化观念树立“大财富”站位，以创新改革破局实践“AI+财富”发展路径，聚焦“区域深耕”与“客群培育”，以专业锻造发展硬实力、以特色拓展增长新空间，切实履行好“社会财富的专业管理者”职责，致力成为最具客户满意度、员工幸福感与品牌影响力的一流金融机构。

深耕区域、精耕客群，差异化定位如何落地？

谈及华福证券财富管理业务的差异化打法，蒋松荣首先提到的是客群经营。

近年来，华福证券财富管理转型向纵深发展，“财福人生”主品牌下“1+4”品牌家族体系全面协同，深度整合AI技术、精选产品与专业投顾，为500多万客户提供覆盖全生命周期的差异化服务。

蒋松荣介绍，作为社会财富管理者，华福证券深化客群特色化经营，聚焦账户服务、交易服务与资产配置领域的专业精耕，重点推进高净值、富裕客户差异化服务体系。其中，

高净值客群以“财福人生俱乐部”“闽商会客室”为载体，尊享“1+1+N”定制化专属服务；

富裕客群匹配星级顾问，配套专属财富管家服务。

大众客户、长尾客户则以数智化能力为底座，通过“线上平台+智能投顾”等标准化经营手段，实现更广泛客群的高效覆盖，让专业服务惠及大众。

投资者教育也是华福证券坚持普惠金融的一张前沿名片。作为全国首批国家级投资者教育基地，华福证券连续7年获中国证监会“优秀”评级，累计荣获“金融系统学雷锋示范点”“红色金融教育基地”等各类荣誉450余项。

蒋松荣表示，近年来，华福证券以创新思路开拓投教惠民新路径，主动走出阵地，深入上市公司、校园课堂、社区街巷，面向青少年、老年投资者等群体开展面对面投教宣讲；同时依托人工智能大模型、区块链、信创技术等科技手段，建设“证券行业区块链投教投保服务平台”，以科技重塑投教服务形态。

“从企业车间到校园讲台，从社区广场到云端平台，华福证券希望以温度与科技并举的方式，将投资者保护职责化为可感可及的坚实守护。”蒋松荣表示，公司将在金融为民的征程上，坚持做好资本市场看门人与投资者引路人的角色。

大财富协同如何打开区域特色空间？

在蒋松荣看来，财富管理转型不能停留在单一业务条线，而要放在公司整体战略和区域特色中统筹推进。他介绍，华福证券以建设金融强国为己任，始终将服务实体经济、助力居民财富增长与公司自身发展放在统一高度谋划推进。

战略层面，华福证券以“一个华福”为理念，持续擦亮“财福人生”“闽商会客室”“华福同舟”三大财富、机构服务品牌，以系统思维，坚持品牌树形、文化润心。

华福证券重点围绕上市公司综合金融服务，实现机构客群与企业家客群的联动服务与协同发展；同时深化产融服务，将财富管理作为附加价值深度嵌入产业链金融服务，打通服务实体经济与财富管理业务的有机链条。

区域特色实践方面，华福证券以服务新时代民营经济强省为战略，2024年正式推出“闽商会客室”与“闽商服务体系”，并依托辐射全国的营业网点，与31个省级异地福建商会深入对接，建立覆盖全国的闽商服务网络。

蒋松荣说，华福证券秉持“闽商闽企发展到哪里，华福的服务就到哪里”的理念，通过举办产研交流会、走进交易所、特色党建等活动，为各地闽商闽企提供信息共享、产业联盟、链接资源等多元服务，在家族财富传承与管理、股权投资、保荐上市、并购重组、市值管理和跨境投融资，以及传统产业并购重组转型升级等方面提供高质量综合金融服务，践行做好“福建人自己的金融管家，闽商身边的金融顾问”的初心，助力全国闽商闽企高质量发展。

买方投顾转型，专业队伍是底座

财富管理从卖方销售走向买方投顾，队伍能力是底座。

蒋松荣介绍，华福证券长期坚持人才发展战略，以“人才突围”引领推动“发展突围”。公司“十四五”规划提出全员投顾发展目标，截至2026年8月，公司投资顾问注册人数1277人，连续五年平均增幅15%，行业排名第19位。

在投顾人才培养上，华福证券注重分层差异化培育。围绕买方转型与全员发展两大核心目标，公司搭建“财智星”五力培训体系，以投资顾问日常展业所需基本技能为建模基础，重点在投资研究、买方资配、服务沟通、数字化与合规展业等领域设置课程方向。

紧扣业务发展需要，华福证券今年面向全员投顾推出“五星”投顾评价体系，从服务产品运作、服务触达、用户满意度三个维度，构建“三分投、七分顾”的人才评价模型，并根据投资顾问签约服务客户数量，将投顾队伍分为基础层、成长层、成熟层，以分层评分方式，营造同层次队伍间“比学赶超”的对标式发展氛围。

蒋松荣表示，为了加快队伍育成，华福证券除了坚持分层施教外，更注重日常碎片化培训与实战演练融合，常态化开展“找专家”模拟对客路演活动，推动投顾构建细分领域能力，强化投顾传播“客户听得懂的专业”，致力于成为客户穿越牛熊的“陪跑人”。

服务模式上，华福证券搭建买方逻辑下的标准服务体系，把个人经验沉淀为组织能力。近年来，通过“全享”投顾服务，公司全力推进产品模式向账户服务模式转型，搭建客户账户首诊、基于账户日常服务的SOP、阶段复诊等工作流程，通过数智化手段，为投顾定期总结签约客户画像变化及关键服务时刻提醒，全程留痕可评价，人人可实操。

“全享”投顾服务既有标准触达的服务内容，也融入线下小型沙龙活动。今年，华福证券以“有茶有顾事”为主题，将沙龙活动品牌化，推动基层常态化开展，上半年累计举办沙龙近500场，强化陪伴服务，提升客户获得感。总部投顾团队则加强策略投研的服务应用能力，自研迭代慧系列智能投顾产品线，为客户持续提供差异化交易服务体验。

截至2026年上半年，华福证券投顾业务签约客户资产已突破500亿元，泛投顾业务收入同比增幅272%。在蒋松荣看来，专业助力下，客户经营正从“规模导向”转向“生态导向”与“价值精耕”。

从产品研选到科学配置，如何提升投资者获得感？

在买方投顾体系中，产品研选和科学资产配置是另一个关键环节。

华福证券产品管理部门坚持产品研选与科学资产配置，摆脱简单“产品超市”的经营逻辑，围绕“研究—策略—产品—服务”构建完整闭环，蒋松荣介绍。

策略端，华福证券基于“宏观—资产—产品”（M.A.P）投研体系构建“1+4+N”组合策略体系，推进TAMP系统建设，将策略研究、组合管理、客户分析等功能模块化、标准化。产品端，公司以研究和客户利益为准绳，严格执行产品引入与存续期管理，努力提升投资者获得感。

自2023年起，华福证券推出“财福100”精选基金经理体系，以买方视角甄选优秀公募私募管理人，精选基金经理代表产品收益率超越市场同类产品。面向高净值客户，公司构建“华贵30”FOF产品体系，提供覆盖单资产策略、不同风险等级策略和个性化策略的一站式私募产品解决方案。

截至今年6月末，华福证券金融产品保有规模较2025年增长近25%。蒋松荣透露，公司正积极筹备“幸福100”基金投顾业务，未来将依托自研的近20个策略，实现从客户画像到组合陪伴的全流程服务覆盖。

AI+财富，数智化如何嵌入服务全链条？

AI也是华福证券财富管理转型中的重要变量。

蒋松荣详细介绍了华福证券的“数智华福”战略，积极布局“AI+财富管理”的数智化未来，重点围绕“底座筑基、数据赋能、智能体跃迁、合规护航”四层次推进，将AI深度嵌入财富管理全价值链条。业务矩阵层面，公司依托“财福人生”主品牌及“财福100”“财福智享”“财福乐享”“财福同享”子品牌构建“1+4”品牌家族，把买方投顾、智能工具与专业服务有机串联，并以AI运用提质增效。

客户服务方面，华福证券推出“AI财小福”，作为线上智能化服务平台，整合专业投研能力，为客户提供智能资讯优选、智能选股工具等投资辅助服务。

员工赋能方面，蒋松荣强调，华福证券不是用AI替代人，而是用AI放大人的专业能力。公司以“AI百宝箱”集成大模型、垂直业务AI、智能体与计算机视觉能力，赋能财报解析、投研摘要、资讯质控、客户打标、企微展业等20余个高频工作场景。

在客户运营上，华福证券正在形成“AI承接标准化服务、真人聚焦高价值客户”的集约服务模式。公司以统一客户数据平台构建全域客户画像，以营销自动化平台和企微服务平台实现分群、触达到效果追踪的闭环，通过“AI智能外呼、企微运营、人工跟进”三层协同，形成“AI数字化扩规模、一线人工跟进”的协同模式，在增强信任中保留服务温度。

今年设立的互联网分公司，正是华福证券这一布局的实体化载体。蒋松荣表示，后续互联网分公司将重点围绕流量获客、长尾客户集约化服务、线上精细化运营、AI智能服务、全流程合规风控等方面开展深化经营。

未来三年，三大场景继续布局

面向未来，华福证券财富条线将围绕“投顾化、产品化、数智化”三大维度协同发力。

据蒋松荣介绍，客群经营上，华福证券提出“带着投顾跑渠道”，增强专业赋能渠道，开拓差异化获客稳客服务能力；产品上，全力推进基金投顾业务资格申请，聚焦“华贵30”FOF、ETF投顾等买方业务，围绕高净值客群需求在权益增强、另类策略、固收替代三大方向构建差异化高端理财产品矩阵；数智化上，打通线上渠道公域获客链路，基于大模型技术在华福小福牛App落地AI选股、AI选基、AI持仓诊断等场景化服务，自研并引进AI投顾产品，构建“感知—分析—决策—执行—复盘”的全流程智能闭环。

在蒋松荣看来，展望未来三年，财富管理的“不变”，是始终以客户利益为核心、以专业能力为底座的初心；“变”的是服务模式从“人海战术”转向“人机协同”、服务客群从“聚焦高净值”转向“全客群覆盖”、服务边界从“单一金融产品”转向“买方投顾+资产配置”的综合需求。

围绕这一判断，华福证券正在布局三个未来场景。

一是全链路的AI智能财富管理场景，将投前咨询、投中配置、投后陪伴全流程数智化，全面提升财富管理链条的“含智量”；

二是区域特色的产融服务场景，将闽商服务网络拓展至更多区域特色产业，服务更多新质生产力实体；

三是买方投顾的标准化输出场景，将投顾服务能力标准化、模块化，为行业提供可复制的转型经验。

蒋松荣最后向记者表示，守正，是守住以客户为中心、以专业能力为底座的初心；创新，是创出买方投顾与数智化服务的路径。从深耕区域到精耕客群，从专业投研到AI赋能，华福证券的财富管理转型始终“向实而行”，把服务实体经济、提升投资者获得感落在每一类客群、每一笔配置、每一次陪伴之中。这既是华福证券履行“社会财富的专业管理者”使命的一份答卷，也是证券行业财富管理高质量发展的一份实践样本。

风险提示：本文观点来自记者调研及公司受访情况，仅供参考，不构成投资建议。

相关话题：守正创新 向实而行——证券行业财富管理转型优秀实践