财联社7月6日讯（实习编辑 李莹/编辑 齐灵）英国金融行为监管局（FCA）近日发出警告，针对AI在金融服务领域的广泛应用，监管机构正陷入一场“军备竞赛”。目前，已有数百万民众开始利用AI技术协助做出个人财务决策。

FCA执行董事Sheldon Mills在接受媒体采访时表示，为了应对AI的迅猛发展，监管机构需要获得更大的权力。他强烈敦促英国当局进行评估，探讨是否应将ChatGPT、Claude、Gemini等大语言模型（LLM）纳入现有的监管规则之中。

周一，受FCA委托、由Mills撰写的一份关于AI对金融服务业影响的报告正式发布。米尔斯在报告发布前指出，面对AI技术给金融行业带来的“速度、步伐和规模上的变革”，监管机构自身必须主动拥抱AI，以此来“监测、检测并应对相关风险”。

他直言不讳地表示：“这是一场军备竞赛。”

双刃剑

根据媒体披露的报告摘要，Mills的报告详细梳理了AI在金融服务中带来的机遇与风险。报告指出，“高度个性化”一方面能够帮助金融产品更精准地匹配用户需求，但同时也可能滋生算法偏见、不透明定价以及针对性诱导操控等问题。

为此，报告明确建议FCA在未来三到六个月内开展一项专项审查，重点评估两类风险：一是那些在监管机构管辖范围之外提供金融服务的公司所带来的风险；二是大众普遍借助AI工具打理个人财务所引发的各类消费者权益损害。

Mills委托第三方开展的调研显示，目前已有五分之一的英国成年人对使用AI模型帮自己做出储蓄或借贷等财务决策持开放态度。

Mills指出，对于受监管的传统金融机构而言，提供类似的投资或财务建议需要遵守“相当严格”的规则。

他补充道：“一些企业告诉我们，他们认为AI提供的金融服务，游离在监管边界之外。”

这引发了业内人士的进一步思考：大语言模型通过提示词做出回应并进行对话的这种模式，其本质究竟更接近于“投资建议”，还是仅仅属于“引导”？

普惠化

尽管存在诸多风险，Mills也强调，AI有能力通过扩大高端服务的普及面，来实现金融的平民化和更大的可及性。

他解释称，目前只有最富有的客户才能享受到的高端、复杂的金融服务，未来有望向大众开放。例如，年收入仅有2万英镑的普通民众，将能够获得通常只有拥有1000万英镑储蓄或资产的人才能享受到的专业金融咨询服务。对此他表示：“这有什么好拒绝的呢？”

基于此，他在报告中建议FCA联合公共和民间机构，共同打造一项“AI赋能型全民金融素养服务”。该服务将向英国公众免费提供关于财务选择的信息与指导。

此外，许多金融服务公司目前已经在试点AI智能体（AI agents），使其能够自主为企业和消费者执行金融交易。对此，Mills强调，无论技术如何发展，管理层必须对AI模型的行为承担最终责任。

他明确指出：“你需要让一个具体的人来为它们（AI）的所作所为负责。”

新威胁

报告警示称，AI可能会“放大”欺诈和网络攻击的威胁。报告同时呼吁，金融系统也必须利用该技术来反向防御此类威胁。

报告指出：“深度伪造、合成虚拟身份与定制化社交工程诈骗，正在彻底改变欺诈与网络攻击的形式。”

为了应对这些挑战，Mills的报告提出了两项具体的扩权建议：

第一，建议扩大FCA在“关键第三方”机制下的权力。该机制允许监管机构对向金融行业提供核心技术支持的大型科技巨头进行监督，包括Anthropic、OpenAI、亚马逊、谷歌和微软。

目前，英国政府尚未最终决定将哪些大型科技集团纳入该机制。一旦被指定，监管机构将能对这些巨头提出更严厉的信息披露要求，包括年度自我评估，以及针对应对严重业务中断能力的“情景测试”。

第二，报告建议FCA可以依据“指定业务监管机制”扩大监管权力。这一机制允许FCA直接对特定的金融活动实施监管，而不需要这些开展活动的机构先获得官方的执照授权。

目前，FCA董事会预计将对Mills的这份报告展开讨论，随后再决定如何回应并落实报告中的各项建议。

在推动AI监管的同时，FCA自身近期也因技术引入遭遇了政界的批评。据悉，FCA与美国科技公司Palantir签署了一份为期12周的合同，旨在测试其AI系统是否能够协助打击金融犯罪。

然而，一些英国国会议员对此表达了严重担忧，他们质疑该合同可能会让美国当局获取英国敏感的金融信息。对此，FCA和Palantir均予以了明确否认。Mills本人则拒绝就与Palantir的合同发表任何评论。