“重疾险到底怎么挑？病种这么多，核心保障到底在不在？真生了大病，理赔完保障会不会中断？一辈子没得病，交的钱是不是就打了水漂？赔一次就够了吗？上有老下有小的关键期，钱够不够用？条款密密麻麻，到底怎么挑、怎么不踩坑？”这是当下每个家庭在配置重疾险时绕不开的几道难题。

针对这些难题，近日，水滴保联合太平洋健康保险与君龙人寿，升级推出“守护真爱”系列重疾险，共有“无忧版”及“优选版”两个版本，以“涵盖轻中重190种疾病，三层守护，自带豁免，确诊可赔”的极简责任，搭配多次赔付的高倍杠杆，致力于成为消费者“人生第一单重疾险”。目前，“守护真爱”系列产品均可通过“水滴保之家”小程序及公众号了解详情并投保。

优势一：“保得全”，涵盖190种疾病，确诊可赔，可享保费豁免

“守护真爱”覆盖190种疾病，包含120种重疾、20种中症以及50种轻症，构建三层防护体系，囊括大部分高发疾病，条款清晰易懂，病种定义明确。

更为贴心的是，“守护真爱”将中轻症的“豁免保费”功能直接纳入了基础责任。一旦被保险人确诊合同约定的轻症或者中症，不仅能获得相应比例的赔付，后续未交保费也将全额豁免，且重疾保障继续有效，避免了“因病致贫”后的缴费压力。

《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，年龄越大重疾风险越高，到了80岁重疾患病风险直线上升。“守护真爱”能够锁定终身保障，不因身体健康变化而终止，即便得过重疾还能继续享有保障，真正实现“全生命周期守护”。

优势二：“赔得多”，四大责任叠加，多次赔付，保障杠杆高

很多人觉得重疾险“赔一次就够了”，事实上，一次重疾后再患其他重疾的概率反而更高。更残酷的是，得过重疾后，几乎很难买到健康险。“守护真爱”系列实现轻中重症多次赔付，中轻症共享6次赔付，重疾多次赔付不分组。

传统重疾险多采取分组模式，即如癌症赔完之后再得心梗，若两者被划在同一组，则无法再赔。“守护真爱”系列120种重疾不分组，不同重疾间隔满 1 年即可再赔。“无忧版”累计最多可赔3次，“优选版”最多可赔6次。同时，守护真爱系列的“恶性肿瘤二次给付”责任，覆盖新发、复发、转移、持续四种情况，间隔3年后可再赔100% 基本保额。

此外，“守护真爱”系列特别设置了“重疾关爱保险金”可选责任，主要面向40-60岁用户，他们多为家庭中的“顶梁柱”，一旦倒下家庭经济或面临崩溃。无忧版在61岁前、优选版在60岁前首次确诊重疾，将额外赔付50%的基本保额。假设30岁男性投保无忧版10万保额，20年交，每天仅多花不到1.6元。

优势三：“灵活选”，保障灵活，无论年龄全家适配

为了满足不同客群对品牌与预算的差异化需求，守护真爱采用了“无忧版”和“优选版”双版本灵活矩阵策略，一套产品即可适配全家需求。“无忧版”由世界500强中国太平洋保险旗下太平洋健康险承保，提供一站式配齐的省心模式；“优选版”由厦门建发集团和台湾人寿两家实力股东共同出资成立的君龙人寿承保，适合预算有限或追求个性化配置的用户。

具体来看，“优选版”必选责任精简至重疾与身故，大幅降低投保门槛。40岁以内人群可选择30年缴费，月交仅需几百元。在此基础上，用户可根据家庭结构自由DIY产品责任，按需附加轻中症、癌症二次赔、多次重疾责任以及少儿特疾等。这种“丰俭由人”的模式，让无论是初入职场的新人，还是上有老下有小的家庭支柱，都能找到适合自己的方案，告别“买不起”或“买不对”的尴尬。

除此之外，“优选版”产品还提供了11项健康管理服务，包括无限次重疾全球找药、5天4晚重疾住院护工、重疾MDT多学科会诊等。确诊白血病可直通“国内顶尖血液病专科医院”陆道培医院，脑科直通“国内神经外科权威”首都医科大学三博脑科医院和上海冬雷脑科医院。日常小病，健康咨询视频问诊不限次，投被保人均可用，无等待期。

当前重疾险市场正转向“精细化运营”。“守护真爱”系列的推出，体现了水滴保“用户导向”的产品设计思维和精准解决市场痛点的创新能力，让每个家庭都能拥有一份对抗疾病风险的底气，让保障回归“守护”的初心。