在“十五五”开局起步之际，证券行业正锚定自身发展坐标，具体到业务层面，各家券商也都结合自身禀赋展开了差异化的思考与实践。

6月18日，银河证券在北京举办2026年财富管理业务发布会，以“智汇全球，共启星程”为主题，以财富管理业务战略行动方案为指引，焕新升级发布“STAR财富解决方案”。这是“十五五”开局之际，银河证券财富管理业务面向广大投资者的全新亮相，标志着这家头部券商在财富管理转型道路上迈出关键一步。

作为本次发布会的重头戏，“STAR财富解决方案”在三大业务场景中实现了功能的升级。

1.证券投顾解决方案：主打“专家经验普惠化”和“客户服务精细化”，将冰冷的市场数据转化为开盘前晨会笔记、盘中AI投顾策略（如科技解码、国之重器等智能策略）、盘后短视频与直播复盘等全天候智能伴随服务，重构投资者决策方式。

2.资产配置解决方案：追求“配置方案多元化”和“全球视野本土化”，告别传统标准化框架，围绕个人目标与风险承受能力量身定制专属配置方案，利用“星图”系统提供动态调整、组合建议和资产再平衡服务。

3.财富规划解决方案：坚持“家企共融、生态赋能”，以星耀家族办公室、星耀企业家办公室为核心，用一套方案匹配资产配置、企业治理、家族传承、慈善公益、养老金融等多个场景，提供一站式综合财富规划解决方案。

伴随着本次“STAR财富解决方案”的发布，银河证券在“十五五”时期新一轮的财富管理转型规划也浮出水面。

在发布会现场，银河证券党委副书记、总裁薛军提到，公司落实“十五五”规划《纲要》精神，积极履行证券行业社会财富专业的“管理者”职责，制定了“三大投行引领，三化协同赋能”发展战略，形成财富投行业务行动方案，聚焦“客户生态优质、专业能力卓越、服务品质领先”三大目标，用“星”服务、用“心”守护，在引领行业向“价值竞争”的转变中作表率，与投资者相互成就，携手开启财富管理高质量发展的“银河篇章”。

银河证券党委副书记、总裁薛军提到，将与投资者相互成就，携手开启财富管理高质量发展的“银河篇章”。

据银河证券执委会委员、业务总监、董秘刘冰介绍，公司计划聚焦打造中国一流投行，突出财富投行引领1个目标；突出构建优质客户生态、卓越专业能力、领先服务品质3大支撑；布局普惠财富、幸福财富、价值财富、生态财富4大方向，通过“投顾+”、“规划+”、“股份+”、“交易+”为个人、家庭、企业、同业客群打造服务生态；提升交易服务、投顾服务、资产配置服务、融资服务、综合金融服务、国际业务6大核心业务竞争力；并通过专业化、集约化、数智化三化协同，深化“一个银河”全面协同。

银河证券执委会委员、业务总监、董秘刘冰带来新行动方案的介绍。

从“STAR财富解决方案”到公司财富管理的新一轮行动方案，银河证券全新提出了一个概念，即“星”服务的价值主张。这该如何理解？一方面，这是中国银河证券财富管理业务发展的“新坐标”，也是“新起点”。

另一方面，体现了银河证券希望依托数智技术与全域数据打造智慧、专属、可及且可靠的体系化买方管理陪伴，构建贯穿证券投顾、资产配置与财富规划的核心落地场景，推动业务从传统的产品营销向买方价值服务转型，最终实现居民财富与实体经济的跨周期正向循环。

“STAR财富解决方案”有何看点？

银河证券本次推出的“STAR财富解决方案”并非单一理财产品的组合，而是汇聚了财富管理全业务领域的综合实力与成熟经验，整合全球资源优势，覆盖证券投顾、资产配置、财富规划三大核心场景的体系化升级。

银河证券财富管理首席投资官、产品中心总经理张嘉为介绍“STAR财富解决方案”。

据银河证券财富管理首席投资官、产品中心总经理张嘉为介绍，新推出的方案通过专业能力与数智技术的深度融合，将业务内涵固化为Smart（智慧）、Tailored（专属）、Accessible（可及）、Reliable（可靠）四个核心维度：

第一个维度是Smart（智慧）：打通从“投”到“顾”的数智全链路。

在财富管理转型中，科技赋能是提高服务效率与精准度的核心手段。银河证券自2023年推出“WinStar问TA”智能投研平台以来，持续推动人工智能技术在业务前线的应用，并先后接入了通义千问、DeepSeek等大模型底座，用以提升一线理财顾问的数字化赋能。在此次发布会上，银河证券正式落地了“星图MAPS多资产组合买方投顾系统”。该系统基于数智技术、全域数据与一体化平台的三层架构深度融合，其核心运作逻辑体现为：通过宏观锚定资产配置方向，全域甄选核心资产，科学配比动态平衡，并以此系统化平台为载体，在各类市场环境中打造胜率更高、体验更佳的跨周期陪伴解决方案。

第二个维度是Tailored（专属）：践行“N+1+1”投顾服务体系与场景化需求。

传统财富管理多采取产品货架销售模式，难以满足不同客户在特定生命周期或特定场景下的个性化需求。银河证券此次战略升级明确提出，不再简单地销售产品，而是从投研、人才、产品、科技、机制等多个维度发力，通过专业投研能力的沉淀，依托“N+1+1”的投顾服务体系（即用N位理财顾问、一批业务支持专家和一个全方位的金融服务平台），在洞察与理解的基础上，满足个人、家庭、企业、同业不同客户千人千面的场景化专属需求。

第三个维度是Accessible（可及）：构建境内外全覆盖的全球化触达网络。

高品质的财富管理服务需要打破时空限制，实现服务触手可及。银河证券依托其长期的网点布局积累与国际化战略，构建了线上线下、境内境外深度协同的可及性网络：在境内，公司拥有超过400家线下网点、8000多名分支机构服务人员织就了强大的线下网络，并依托智能化工具实现渠道全覆盖；在海外，作为亚洲网络布局最广的投资银行之一，公司在全球10余个国家和地区拥有办公室，东盟地区营业部37家，本土员工2500多名，服务当地55万余个客户。通过“一个银河·ONECGS”集团协同合力，让全球化视野与本土化服务更加可及。

第四个维度是Reliable（可靠）：承诺托付无忧的立体式风控管理。

财富管理的本质是对风险的管理。银河证券将“可靠”作为战略升级的底层保障，建立了严谨的风控和销售适当性体系：在产品及服务层面（KYP环节），严把准入关，确保每一款产品自始至终都经历了严格、透明、可回溯的风控洗礼以严控源头质量；在客户层面（KYC流程），通过多维度、多途径形成包含“客观能力+主观意愿”的立体风险画像，将适当的产品及服务匹配给适合的客户，将可靠转化为对客户利益的实质守护。

银河证券提到，公司着力构建的“一个银河·ONECGS”不仅是各业务条线、母子公司全面协同的“一个银河”，更是全球2000多万客户信任托付的“一个银河”。公司财富管理未来将继续秉持“以全球视野洞察趋势，以本土智慧贴近所需”的专业理念，通过升级后的“STAR财富解决方案”引导科学理性投资，抵御周期波动，为投资者在长期高质量发展征程中提供持续的价值陪伴。

推出“1-3-4-6-3”财富管理转型行动路线图

银河证券在“十五五”时期，以新战略规划为指引，顺应行业趋势并结合自身变化，拟定了财富投行战略实施暨财富管理业务“1-3-4-6-3”行动方案，这是行业最关心的一大内容。

方案以“聚焦打造中国一流投资银行，突出财富投行引领”为核心目标。在约2.5亿股民的背景下，券商作为直接融资服务商、市场看门人与社会财富专业管理者，必须加快一流财富管理能力建设。财富管理业务连接居民资金与实体经济，不仅能推动资本市场形成“价值投资—企业成长—财富增值”的正向循环，还能有效抵御周期波动，成为行业机构统筹功能性与营利性、建设一流投行的战略新高地。

为达成目标，行动方案筑牢了“三大支撑”，并明确了“四大方向”的客群场景布局。银河证券将通过扩大客户基础、提升粘性来构建全客群服务体系，打造优质客户生态；通过提升投研、配置与风控实力，培育高素质投顾队伍以彰显卓越专业能力；坚持以客户为中心优化流程，输出领先服务品质。以此为基石，业务将深度布局四大方向：面向个人投资者提供便捷、专业服务的“普惠财富”；围绕家庭人生阶段需求提供财富规划的“幸福财富”；面向高净值与机构客户提供定制化高端服务的“价值财富”；以及面向同业机构打造开放共赢伙伴关系的“生态财富”。

此外，银河证券强调通过“六大核心业务竞争力”的淬炼与“三化协同”的体制机制赋能，确保战略长效落地。银河证券将全面提升交易服务、投顾服务、资产配置服务、融资服务、综合金融服务以及国际业务竞争力，从系统、队伍、策略、产品、资源整合及跨境服务等维度全面精进硬实力。

同时，公司将深入践行“专业化、集约化、数智化”的三化协同，坚持专业立身打造品牌，优化资源配置提高运营效率，并加快数字化转型，运用人工智能、大数据等新技术，全面提升财富管理的服务效能与综合竞争力。

为什么焕新？时代变革下的行业新使命

在人类现代金融史上，每一个新周期的开启，往往伴随着财富逻辑的变化。银河证券在此节点发布财富管理战略升级，体现了头部券商在行业变革期对业务路径的选择与思考。

一是宏观利率中枢趋势性下移。随着国有大行三年期定存利率步入1.25%低位，叠加房地产市场供求关系转变、财富效应消退，传统单一稳健资产收益缺口扩大。在储蓄“蓄水池”面临“存款搬家”的背景下，行业亟须输出能够对抗利率下行周期的替代性方案。

二是资产配置面临结构性转换机遇。目前中国居民非金融资产占比超50%，权益类资产不足15%，多元化配置空间巨大。伴随新质生产力发展，引导资金“从砖瓦向股权”转移，既能优化居民资产负债表，也是资本市场引入长线资金的关键来源。

三是行业功能性使命回归。落实“十五五”规划精神、多渠道增加居民财产性收入已成政策重心。证券行业须履行社会财富专业“管理者”职责，对接多元理财需求，以专业服务引导长期投资与价值投资。

四是打造一流投行的战略选择。财富管理作为连接资金端与实体经济的核心纽带，能有效反哺资管、机构及投行业务，构建正向循环。同时，其抗周期波动特征显著，模式向增值服务转型能有效平抑经纪业务波动，是券商确立长期竞争优势的战略高地。

值得一提的是，此次焕新不是凭空而来，而是建立在银河证券二十余年财富管理发展演进的深厚积淀之上。从“财富星”买方投顾到“金耀”资产配置、从“星安养”养老金融再到“星耀”企业与家族办公室，银河证券已针对不同客需场景打造了多元品牌矩阵。

2019年，推出“财富星”买方投顾品牌，致力于让投顾业务标准化、规范化。

2020年，“财富星”买方投顾签约客户资产规模突破千亿，获得首批基金投顾试点资格，逐步构建多元策略体系。

2022年，从股票、基金投顾向资产配置拓维，推出“金耀”资产配置品牌，为客户提供在各类市场环境中、不同风险偏好下的组合配置方案。

2023年，积极拥抱AI，形成多维一体的“财富星”智能投顾策略体系。

2024年，推出“星安养”养老金融品牌，打通保障+投资+健康+养老，为客户提供健康舒心的全方位、一站式养老规划服务。

2025年，公司买方投顾服务客户数突破60万。同年，进一步推出“金耀尊享”定制化方案、“星耀家族办公室”服务品牌，为客户提供全周期、多维度、场景化、一站式的财富规划服务。

这些努力换来现在被行业所认可的发展成果。现在，银河证券拥有一支由4300余名专业投资顾问组成的团队，为超过2000万客户的6万亿资产提供专业服务，买方投顾服务客户超过70万人。

国际化布局持续深化

证监会主席吴清在2026陆家嘴论坛上明确表示，监管打击的是违法违规跨境展业，对投资者依法合规的跨境投资活动予以支持，坚持“开正门、堵偏门”的监管导向。银河证券所有跨境财富业务均依托持牌资质合规开展，严格遵循跨境监管规则。

就在2025年，银河证券发布了“一个银河・ONE CGS”文化理念体系，取得了很好的反响。立足“十五五”新起点，站在财富业务角度，银河证券对“一个银河”的外延和内涵又有了更加深刻的理解。目前来看，作为银河证券国际化布局的关键战略支点，银河国际、银河海外同样秉持“以全球视野洞察趋势，以本土智慧贴近所需”的财富管理理念，同步焕新财富解决方案。

中国香港作为连接内地与全球的核心金融枢纽，凭借制度优势与互联互通机制，正成为财富管理行业的重要阵地。2025年，中国香港已超越瑞士，成为全球最大的离岸财富中心。全球资产的平衡重构、亚洲财富的快速积累、中国家庭的全球布局，正在这里汇聚成新的时代机遇。

银河国际扎根中国香港，构建覆盖全球的一体化协同服务能力，在合规框架内助力客户实现“买全球、管全球、传全球”的长期愿景。以“ONE CGS”理念为引领，聚焦全球资产配置、家族办公室搭建及企业出海需求，以长期主义为导向，将风险管理与多元配置融入服务全流程。

随着“一带一路”深化与区域经济融合，银河海外加速布局东盟，形成覆盖新加坡、马来西亚、印尼、泰国的本地化服务矩阵。2025年，银河海外交易金额在新加坡、马来西亚、泰国和印度尼西亚分别排名第1、第2、第5和第6。

针对年轻投资者，通过数字化平台与投资者教育提供便捷服务体验；面向成熟客户，提供融资、资产配置及家族传承等定制化方案；依托新加坡枢纽，联动全球市场，满足企业与高净值人群国际化需求，助力客户在区域发展中把握结构性机遇。