随着国内金融市场的发展与居民财富管理意识的不断增强，家庭资产结构正在经历深刻调整，居民理财不再单独局限于储蓄渠道，而是转向更加多元的金融产品。我国公募基金行业也在持续扩容，行业规模即将迈入40万亿时代。

在此背景下，国金证券持续推进买方投顾战略转型，在基金理财服务方面打造“基金投顾+AI投顾”双轮驱动的服务模式，依托完善的分层产品矩阵、硬核量化投研能力及智能化服务体系，全方位适配大众多元化理财需求，以专业赋能助力居民财富穿越周期、稳健增值。

居民理财需求持续升温行业亟补齐服务短板

中基协最新统计数据显示，截至2026年4月底，我国公募基金资产净值规模达到39.36万亿元，距离40万亿关口仅一步之遥，公募基金已成为资本市场服务居民财富管理的核心载体，行业发展迈入规模化、规范化、专业化的全新阶段。随着国民财富积累持续提速，大众财富管理意识全面觉醒，传统单一依赖银行储蓄的保守理财模式已无法适配家庭资产保值增值需求，家庭资产配置逻辑发生深刻变革，逐步从单一储蓄转向多元化资产组合配置。

与此同时，国内财富管理行业仍处于优化升级阶段，不少机构的服务模式重心多聚焦于前端产品推介环节。对于投资者持仓过程中的市场解读、持仓复盘、风险把控、资产调优的持续性陪伴服务仍较为薄弱。在此趋势下，融合完善产品体系、专业投研实力与智能化陪伴能力的综合型投顾服务模式，已然成为行业升级、贴合居民财富管理需求的主流发展方向。

国金证券构建基金投顾全谱系产品矩阵 匹配不同风险理财需求

立足行业发展趋势与居民真实理财需求，国金证券始终坚守“做客户信任的财富管理伙伴”的核心价值观，持续深耕财富管理赛道，全力推进买方投顾战略转型，重点布局基金投顾核心业务。

在产品配置上，国金证券从客户风险偏好、资金属性、持有期限和收益目标出发，精心打造盈理财、目标盈、全球投资、指数盈四大核心产品系列，搭建起覆盖保守稳健到进取增值的完整产品体系，各条线定位清晰、功能互补，帮助不同风险偏好、不同资金规划的投资者，找到适配自身的理财方案。

首先，针对偏好稳健配置、习惯低波动理财方式、注重资产平稳的投资者，“盈理财”系列承接居民储蓄搬家配置需求。产品涵盖周周盈、月月盈、季季盈、年年盈多期限布局，参考银行理财严谨甄选逻辑，着力提升各持有周期正收益概率，以低波动、高稳健的体验目标，贴合稳健型投资者守稳资产、稳步增值的核心诉求。

第二，聚焦普通投资者缺少专业止盈规划、难以自主锁定收益的配置难点，国金证券推出“目标盈”基金投顾服务，核心功能是预设明确的收益目标，在止盈期系统每个交易日实时监控组合净值，触及目标后下一交易日将自动止盈，帮助投资者理性锁定投资收益。

“目标盈”产品目前分为两大主线，“安稳系列”权益占比不超30%，以固收+策略为主，观察期约92天、最长运作1年，适配短期稳健理财与家庭“稳钱”配置；“稳进系列”权益配置中枢为30%-40%，观察期约188天、最长运作1.5年，通过权益、可转债等资产增厚收益，适配能接受小幅波动、做中长期布局的“长钱”增值需求。

第三，针对居民资产难以分散布局的配置痛点，国金证券的“全球投资系列”将海外权益、债券、商品等多元资产纳入配置框架。通过跨市场、跨品类科学分散配置，平滑单一市场波动影响，在国内外市场行情分化背景下均衡收益、分散风险，为家庭资产搭建全球化多元配置屏障。

第四，面向具备一定风险承受能力、看好指数化长期投资趋势的进取型投资者，“指数盈”系列产品锚定中证A500、中证500、中证1000、中证红利等主流宽基指数，依托多年积淀的量化多因子模型，持续优选标的、精细控制回撤，力争实现稳健超额收益，满足投资者长期资产增值配置需求。

自2022年5月20日正式上线基金投顾业务以来，国金证券基金投顾已走过整整四年。截至今年4月30日，公司基金投顾保有规模突破104亿元，从去年10月的80亿元到如今站稳百亿关口，不到半年时间增长超30%。

全面升级AI投顾体系 打造全场景智能投资陪伴

在深耕基金投顾服务的同时，国金证券紧跟数字化财富管理发展趋势，全面迭代升级AI投顾服务体系，以人工智能、大数据、量化算法为核心赋能传统财富管理，打造“人工专业投研+智能科技赋能”的协同服务模式，降低普通投资者的投资门槛，解决大众投资专业短板问题。

其中，“AI选好基金”深度整合全市场公募基金海量数据，依托量化模型多维分析产品业绩表现、风险指标、持仓质量与适配场景，智能筛选优质基金标的，同时结合宏观市场环境与用户风险偏好、投资周期，输出个性化、科学化的资产配置方案，帮助面对投资者选基难、配置乱、调仓不及时的痛点，让普通投资者也能享受机构级的基金配置服务。

“AI投ETF”功能则聚焦主流宽基、行业主题、跨境商品等ETF投资赛道，实时追踪市场轮动节奏、资金流向与估值水平，智能筛选优质ETF标的，输出科学的配置与交易参考，助力投资者把握热门赛道和指数的投资机遇。

国金证券AI投顾服务不仅有基金相关服务场景，更覆盖“AI选好股”“AI持股优化”等实用场景。其中“AI选好股”功能可以结合宏观经济周期、行业景气度与上市公司基本面数据，每个交易日开盘前精选当天投资方向，盘中还会动态推送交易信号，帮助投资者选择业绩确定性较强、成长空间较大的细分标的。“AI持股优化”功能可以实时跟踪投资者的持仓组合走势、市场波动与风险指标异动，定期分析持仓结构，输出持仓优化方案。

国金证券AI投顾的核心竞争力，源于专业投研积淀和前沿科技赋能的双重支撑。底层储备超300个量化策略、追踪近千个有效因子，经过多年历史回测与实战验证，能够从容应对不同市场行情，高效捕捉结构性机会。同时，依托国金证券专业投研团队，建立“智能分析-人工校准-持续迭代”的全流程服务机制，力争让AI策略贴合宏观趋势与产业逻辑，降低纯技术驱动的盲目性。

全链路陪伴式投顾服务 践行“信任逻辑”

国金证券始终秉持“七分在顾，三分在投”的服务理念，再优质的产品策略，若缺少专业陪伴与配置思路引导，投资者也难以长期从容持有、收获理想回报。为此公司搭建投前、投中、投后全链路闭环服务体系，以长期专业陪伴穿越市场周期，真正践行做客户信任财富伙伴的价值追求。

投前环节，聚焦客户画像，坚持适配为先、理性配置。投资者选购产品前，通过专业风险风格测评，全面梳理个人及家庭资产状况、风险承受偏好、资金使用周期，清晰区分用于稳健保值的“稳钱”与布局长期增值的“长钱”。立足客户真实配置规划匹配适配产品方案，不刻意追逐高收益宣传、不盲目推介高风险产品，从源头做好产品与需求的匹配。

投中环节坚持专业全程陪伴，适时提供配置思路引导。产品运作期间，投顾团队实时同步市场宏观动态、解读组合持仓运作变化，遇到市场阶段性波动或持仓正常调仓时，主动推送专业说明与逻辑解读。同时，在市场情绪波动较大的节点，以专业研究分析和历史数据为支撑，引导投资者保持平和心态、坚持长期配置思路。

投后环节，服务团队会定期为投资者开展收益复盘，梳理每期运作表现与持有逻辑，帮助投资者加深对产品策略的理解；结合客户全账户资产变动与家庭规划变化，提供专业资产再平衡配置建议，形成“止盈-再投-再止盈”的良性财富循环；同时将单期产品配置纳入个人家庭长期财富规划，从单次收益目标升级为家庭资产长期稳健增收的整体布局。

新时代的财富管理，早已不再是简单的产品交易，而是一份长久的信任托付与跨越周期的专业陪伴。国金证券将持续以居民真实财富配置需求为导向，以专业投研为坚实根基，不断完善产品矩阵、升级量化策略体系、优化陪伴式投顾服务，坚守合规经营初心、秉持客户至上理念，全力打造大众身边可信赖、可托付、可长期相伴的专业财富管理伙伴。