12月8日，东吴证券宣布旗下秀财APP智能服务官“小水滴”完成重大版本升级，标志着公司在“APP+AI”特色化陪伴式服务新范式的探索中迈出了关键一步。

作为东吴证券深化AI技术与金融服务融合的关键成果，AI“小水滴”此次升级立足交易型、配置型、成长型三类核心投资者的差异化需求，落地AI盯盘、AI信号、AI对话三大核心场景，构建起AI“机会挖掘—盯盘信号—交易执行”全链路服务闭环，成功破解“买什么”“何时买卖”“如何买卖”等投资核心痛点。

新版“小水滴”依托多智能体协同架构与MCP协议两大技术突破，实现自然语言交互、实时行情捕捉、个性化信号推送与一键交易执行的无缝衔接。

作为证券行业数字化转型的践行者，东吴证券自2023年布局自主垂类大模型以来，持续深化AI技术在金融服务领域的应用，此次升级正是其技术落地与业务创新深度融合的重要成果。

深耕用户需求，三维客户画像驱动产品迭代

任何技术的落地都需以用户需求为根基。在本次“小水滴”升级前，东吴证券秀财事业部通过实地走访50类客户及一线服务人员，形成了精准的客户需求洞察，将核心用户划分为三大类核心人群。

交易型客户作为市场中的“活跃参与者”，其核心诉求集中在实时行情跟踪与短线机会捕捉，亟需高效的盯盘工具和快速的机会响应机制；配置型客户更注重资产的稳健增值，对专业的个性化分析和科学的资产配置建议有较高要求；成长型客户则因投资经验相对匮乏，需要从入门到进阶的阶梯式成长陪伴。

尽管三类客户的投资风格与需求重点存在差异，但在AI工具的使用诉求上形成了高度共识：希望通过AI技术降低信息筛选成本、简化决策流程、提升决策效率，核心解决“买什么？”“何时买卖？”“如何买卖？”“怎么控风险？”等投资关键问题，同时期待服务能精准匹配自身风险等级与投资偏好，减少同质化信息干扰。正是基于这样的需求导向，东吴证券确定了本次“小水滴”升级的核心方向，确保技术迭代与用户需求同频共振。

三大核心场景落地，全链路闭环破解投资痛点

AI“小水滴”自2025年8月首次亮相以来，作为东吴证券数字化转型的核心载体，始终聚焦用户实际投资需求。

本次升级后，秀财APP“AI+全场景”服务矩阵全面成型，用户只需与“小水滴”对话即可在对话中下达指令进行买卖交易，不用再通过层层功能菜单点击操作，大幅提升交易效率。

整体来看，AI“小水滴”升级主要落地在三大核心场景，回应了不同类型投资者的核心诉求，实现从信息获取到交易执行的全流程覆盖，成为投资者的“超级AI服务助手”。

AI盯盘：多维挖掘机会，破解“买什么”难题

投资过程中，“数据海量无法快速梳理”“市场异动反应滞后”“特殊场景无法查看行情”等痛点长期困扰投资者。针对这些问题，AI盯盘功能从技术面、消息面、资金面等多维度切入，为投资者精准挖掘投资机会。

在监控维度上，新增8大AI盯盘精灵，实现对A股、板块、指数、ETF等市场品种异动情况的实时捕捉，且支持语音播报功能，让投资者在开车、通勤等不便查看屏幕的场景下也能及时掌握市场动态。在机会挖掘方面，基于AI算法自动分析市场热点、板块异动、产业链关联等投资机会，实时推送最新买卖信号，帮助投资者快速把握市场脉搏。

针对用户高度关注的自选股场景，AI盯盘实现了千人千面的自选管理服务，自动化推送AI早报，从行情数据、资金动向、大事研报等13个维度提供个性化分析。这一功能不仅有效解决了投资者“买什么”的核心疑问，更通过精准的机会挖掘和智能提醒，提升了对应投资场景的业务转化效率，据东吴证券预估，此举将有效带动公司股基交易量及相应佣金收入的增长。

AI信号：千人千策赋能，解答“何时买”疑问

找到潜在投资标的后，“何时买卖”成为投资者面临的下一个关键决策点。AI信号功能通过与用户持仓自选数据打通，在“千人千面”的基础上实现“千人千策”的精准赋能，为每位投资者提供个性化的交易时机参考。

数据显示，东吴证券AI信号已覆盖全市场个股超5000只，每日输出信号超 400 个，为投资者提供了具备实操价值的决策参考。同时，AI信号助手还能针对每一个信号生成专业解读，提供个性化跟单报告，增强投资者对交易时机判断的信任感。

AI对话：全链路交互，解决“怎么买”难题

本次升级后的AI对话功能实现了重大突破，所有新功能均可通过对话方式为客户提供服务，投资者在查阅信号及机会后，可直接在对话中下达交易指令，完成从信息获取到交易执行的完整链路打通。

在交易指令识别方面，AI“小水滴”能够精准理解投资者的自然语言诉求。当投资者发出“买入XXXX”等交易指令时，系统会自动询问价格、数量等关键信息，确认后提供直接交易入口，极大简化了交易操作流程。除交易执行外，AI对话还能智能感知场景需求，当客户需要办理业务时，主动提供服务指引和提示，有效提升了业务办理效率和客户体验。

这种“千人千伴”的个性化服务模式，让AI助手不再是机械的功能响应工具，而是能够理解投资者需求、陪伴投资全过程的智能伙伴，真正解决了“怎么买”的实操问题，同时实现了多维业务的高效转化。

技术创新赋能，多智能体协同+MCP协议破解行业痛点

本次“小水滴”升级的背后，是东吴证券在AI核心技术领域的持续深耕。相较于传统AI工具，新版“小水滴”在技术架构上实现了两大核心突破，从根本上提升了服务的精准度和可靠性。

一是多智能体协同，打造“云端投研团”。与传统AI助手不同，新版“小水滴”采用多智能体协同架构，构建了意图识别、行情分析、交易决策、板块掘金等多个垂直领域的专家智能体。当用户通过“AI看自选”提出复杂问题时，系统会自动调度对应领域的智能体进行协同分析，极大提升了意图理解的精准度，有效解决了行业普遍存在的"答非所问"问题。

二是MCP协议构建金融数据的神经高速路。大模型幻觉和数据滞后是AI在金融领域应用的两大核心难题。为解决这一问题，东吴证券引入MCP协议作为标准化工具调用接口，相当于为AI大脑接通了实时金融数据的光纤网络。

通过MCP协议，“小水滴”能够以毫秒级速度调用多维度金融数据工具，精准穿透热点资讯、产业链图谱与交易信号，确保每一次回答都有真实、实时的数据支撑。这种技术与业务的深度融合，使AI服务从简单的功能输出升级为决策辅助伙伴。

值得关注的是，东吴证券在人工智能核心技术研究领域已形成自主知识产权壁垒，《大语言模型的生成方法、装置、电子设备及存储介质》与《大语言模型的蒸馏方法、装置、电子设备及可读存储介质》两项技术均获得国家发明专利授权，为AI服务的持续优化提供了坚实的技术保障。

内部赋能与生态构建，多举措助推AI落地

东吴证券AI技术的快速落地与持续迭代，离不开公司内部的全面赋能与长期的战略布局。自2025年6月启动的“AI东吴辩未来”人工智能主题辩论赛，成为推动内部AI学习与讨论的重要载体。

这场辩论赛不仅在东吴证券内部掀起了AI学习热潮，更促进了不同业务条线对AI技术的理解与思考，为AI技术在各业务领域的落地奠定了坚实的思想基础和人才储备。这种内部赋能与技术研发、业务应用形成的良性循环，成为东吴证券AI战略推进的重要动力。

从战略布局来看，东吴证券的AI转型之路具有清晰的脉络：2023年发布证券业首个自主垂类大模型“秀财GPT”并通过算法备案；2024年自研上线"东吴开阳金融大模型创新平台"，为财富管理、风险控制、研究分析等核心业务提供全流程智能化服务支撑，该项目荣获国家金融科技发展奖二等奖；2025年8月推出AI服务官“小水滴”，12月完成多维升级，秀财APP+AI服务矩阵逐步成型。

数字化转型成效显著

技术创新与业务升级最终转化为实实在在的经营成果和市场认可。根据东吴证券2025年三季报披露，公司前三季度实现营业收入72.74亿元，归母净利润29.35亿元，同比分别增长35.45%和60.23%，净利润增速位居行业前列。在业绩稳健增长的同时，东吴证券持续提升股东回报水平，2025年半年度现金分红占公司当期可供分配利润的35.50%，位列上市券商首位，获得市场广泛认同。

行业分析人士指出，在证券业竞相布局AI的背景下，东吴证券此次“小水滴”升级呈现出三大鲜明特征：一是锚定特色化方向，聚焦客户痛点打造核心服务能力，避免了AI应用的同质化竞争；二是注重场景化建设，实现AI技术与投资全流程的深度融合和闭环构建，让技术真正服务于投资实践；三是通过差异化创新构建竞争优势，为行业提供了“技术+服务”双轮驱动的转型新样本。

面对行业智能化转型的大趋势，东吴证券有关负责人表示，大模型技术应用是公司重点发展方向之一，未来将进一步融合科技赋能与业务创新，在保持经营稳健性的基础上，深化数智化转型进程，持续推进AI特色化探索，全力打造“证券+AI”的特色实践范式，为客户与股东创造长期可持续的价值，为证券行业高质量发展注入“新质生产力”。