随着我国个人可投资资产规模稳步增长，资本市场投资者结构持续优化，财富管理需求正从 “产品选择” 向 “账户精细化运营”转型。普通投资者面临持仓结构模糊、调优缺乏依据、资金使用效率不足等痛点，高净值客户则对资产稳健增值、个性化配置提出更高要求。在此背景下，作为买方投顾转型的先行者，平安证券推出智能财富管理工具 “账户宝”，以客户真实账户为核心，依托科技力量构建 “诊断 - 调优 - 增强” 的闭环服务，为不同客群提供可落地的个性化资产管理解决方案，探索行业智能化转型新路径。

以账户为中心，构建三维服务体系

账户宝的核心创新在于跳出传统工具 “重推荐、轻管理” 的逻辑，真正立足客户真实账户场景，围绕 “个性化资产管理、动态调优、持续增强” 三条主线，形成全流程服务体系。其设计理念契合平安证券 “以客户为中心” 的买方投顾转型战略。

通过整合 KYC 信息、持仓结构、风险偏好及收益目标等多维数据，建立精准账户画像，再依托平安证券成熟的投研模型与智能算法，实现账户状态的持续识别、风险特征的动态评估与配置结构的优化迭代，最终形成个性化、体系化、可持续的财富增长机制。

这种 “账户本位” 的设计思路，打破了过往金融工具 “千人一面” 的局限。无论是偏好长期持有但希望提升资金效率的稳健投资者，还是关注短期波动、寻求收益增厚的积极投资者，亦或是专注基金配置的理财人群，账户宝都能通过模块化功能适配差异化需求，真正实现 “千人千面” 的个性化服务。截至2025年10月底，使用账户宝客户33万，管理资产规模突破150亿元，这一数据印证了市场对账户宝这类账户级管理工具的认可。

分层适配全场景，工具矩阵精准赋能

账户宝，通过整合股类和基类工具，打造多维度工具服务矩阵，精准匹配普通投资者、高频交易者、稳健型客群等不同需求，让价值投资理念落地生根，用实战效果印证了专业服务对资产增值的核心价值。

（一）股票类工具：覆盖交易全需求，兼顾优化与增强

科学投顾是面向大众投资者推出的价值投资服务，依托平安证券买方投研体系，辅以大数据分析智能算法及AI技术，通过量化模型评估整体仓位、持仓质地、市场行情等关键指标，精准识别 “标的品控”“波动回撤” 等问题，输出针对资金仓位、持仓品种、波段操作等调整优化建议。例如从事科技行业的陈先生，曾因重仓 3 只科技股导致行业集中度超 75%，2023 年最大回撤达 - 25%。借助科学投顾的调优方案替换部分标的后，其账户波动率下降 12%，既保留了行业偏好，又提升了持仓抗风险能力。

量盈是基于AI智能化交易与多因子模型打造的日内交易增强服务，专为中长期持股，且有意愿捕捉日内波动价差收益的客户量身打造。通过AI辅助“择时 - 交易”运行，在不改变客户初始持仓份额的前提下，通过算法捕捉日内波动，结合多类因子触发交易信号并执行交易，围绕日内的分时线走势进行高频的价差交易，挖掘股价波动中的盈利空间。2021 年中运行至今，该工具已累计为投资者赚取超15亿元收益，年化收益率超 9%；近期升级的 2.0 版本新增策略智能优配功能，可根据标的特性匹配适配交易方案。

网格大师是面向长期看好某个资产（股票或ETF）的客户推出的自动化交易策略工具，尤其适配震荡市中的资产配置需求。相较于一般网格交易条件单，其核心优势在于能结合标的波动趋势与估值水平，科学判断开仓网格策略的时机，超出预设价格范围则自动暂停运行，有效规避极端行情风险。基于客户选择的标的历史波动规律与区间特征，系统智能生成适配的网格参数，并在预设区间内进行分批买卖操作，既能有效摊平持仓成本，又能充分捕捉标的价格波动带来的盈利机会。通过规则化执行“回落分批买入、反弹分批卖出”的网格逻辑，网格大师能够在震荡行情中利用价格波动，助力提升持仓的整体收益和资金使用效率，让仓位管理随行情波动进行动态调整，实现风控与收益之间的平衡。例如习惯于投资中证500、恒生科技等指数ETF的王女士，在市场进入箱体整理阶段后，根据系统提供的区间信号提示执行部分网格操作，近一个月内平均获得约3.5% 的超额波段收益，有效平滑了长期 ETF 的持仓成本，使整体持仓表现更具稳健性。

平安证券相关负责人表示，这类工具核心价值在于 “双重赋能”：一方面通过仓位、行情与风险的匹配分析，挖掘资产优化机会；另一方面通过网格大师、量盈 AI 等策略实现收益增强，在现有资产基础上提升盈利空间。

（二）基金类工具：聚焦配置优化，构建全流程支持

针对基金投资中常见的 “重复配置”“风格错配”“风险失衡” 等问题，基金测一测提供账户级诊断与调优服务。通过整合客户全基金持仓数据，精准识别底层资产重合度高、风险等级与需求不匹配等结构性问题，输出个性化调整方案。该工具与平安证券 “基金 E 管家” 服务形成互补，构建 “诊断 - 配置 - 陪伴” 的全流程支持体系，让基金配置更贴合投资者风险偏好与长期目标，提升投资稳定性与长期收益水平。

投研为基，科技赋能，践行买方投顾初心

账户宝的落地离不开平安证券长久以来的投研沉淀与数字化能力支撑。平安证券构建了覆盖资产配置、产品研究、策略开发的多层次投研体系，为账户宝算法模型提供持续专业输入；在数字化领域，平安证券 APP 月活稳居行业前三，为工具的场景化落地提供了庞大用户基础。

在服务端，平安证券建立 “高效率、有温度、有价值、一致性” 的四维服务体系，账户宝深度融入其中。7×24 小时智能客服确保需求即时响应，专业投顾团队提供全周期陪伴，定期推送投资回顾、市场解读与资产再平衡建议，让智能工具与人工服务形成协同。

从普通投资者的持仓优化到高净值客户的资产增强，平安证券账户宝以 “账户为核心、科技为驱动、投研为支撑”，重新定义了智能财富管理工具的价值边界。它不仅解决了投资者 “看不清账户、调不好品种、抓不住机会” 的核心痛点，更通过模块化功能、个性化服务与可持续的增长机制，让不同资产规模、不同投资偏好的客户都能享受到专业的账户管理服务。

在财富管理高质量发展的浪潮中，平安证券正以账户宝为支点，持续深化买方投顾转型，将专业投研能力与数字化技术深度融合，践行 “省心、省时又省钱” 的服务主张。未来，账户宝将持续迭代升级，不断丰富功能场景、优化算法模型，为更多投资者打造专属的智能财富管理方案，让财富增长成为可预期、可掌控的过程。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。文中涉及的信息增值工具功能具有一定的局限性，不同的市场，不同的投资者，有不同的适应性需要投资者根据不同行情或市场环境进行合理的应用；文中投资者、个股仅为举例使用，不构成投资建议，投资者在进行具体决策前，还须结合自身风险偏好、资金特点等具体情况进行自主决策。