当你打开证券APP的动作，从“翻遍菜单找功能”变成“开口问AI要服务”，证券行业的智能化转型已悄然换挡。10月16日，华泰证券正式上线金融AI独立应用终端“AI涨乐”。也正是伴随着它的上线，再度宣告，当金融大模型加速叩开证券行业大门，传统 APP“局部 AI 化”的改造模式正被突破。

“AI涨乐”为何受到关注？在不少证券从业人士看来，这款产品不仅跳出了传统券商APP“内嵌AI模块”的局部改造模式，更让行业看到“AI+金融”深度融合的新可能。

一方面，金融大模型应用加速落地，投资者对个性化、智能化服务的需求激增，但传统证券APP仍以标准化产品触达客户，难以适配新手、中端、成熟投资者的差异化需求，比如新手面对碎片化的政策、财报、舆情信息“不知从何下手”。反观成熟投资者，则苦于缺乏精准的选股、盯盘工具。

另一方面，券商同质化竞争加剧，AI大模型、区块链、云计算等技术成为破局关键，但多数机构仍停留在“AI选股”“智能客服”等单一功能探索，未形成系统性的智能服务能力。

“以前谈券商AI，更多是局部智能，比如AI选股、智能客服，现在大家开始想全场景智能。通过AI的能力，行业在与用户交互的过程也正在不断做出全新的尝试。”一位券商从业者表示。

体验过“AI涨乐”，这款产品的特点很容易理解。

功能全面且精准：覆盖传统证券交易、盯盘、选股、聊天等主流功能，支持个性化盯盘策略，同时以策略、主题、资金、涨停四大维度的选股工具，精准服务资深投资者。

技术架构多元：采用华泰自研模型与通用大模型、问投顾模式（暂未上线）并行的方式，高效响应客户需求。

用户定位清晰：推出四款突出二次元风格的AI投资助手形象，重点吸引年轻用户群体。

内容支撑专业：盘前、盘中、盘后等时间段的“盯盘”信息流由“华泰投研”提供策略内容，提升信息专业性。

证券业数智化转型正在新的节点，也是起点。实际上，券商正在新一代AI APP上花更多心思，相关的产品每有落地便是一番讨论。多家大型券商也计划在2026年推出专属AI化APP，试图重塑投资、服务、交易的产品逻辑；中小券商虽受成本因素制约，但也纷纷将AI产品纳入发展规划，部分数智化基础较好的中小机构甚至有望借助这一赛道实现“弯道超车”。

对于券商AI APP的行业讨论，本质上是资本市场对金融AI落地模式的深度审视：券商正在APP维度探索“AI平权”（智能能力普惠化），其中以“可信AI+券商数据+年轻化体验”为核心，试图解决金融AI的两大痛点，信任（数据透明、合规）与场景（从“看”到“做”的闭环）。

有观点认为，更长远来看，券商AI产品不该是局部改造的“伪智能”，而应是深度融合的“真服务”，不该只解决“有没有”的问题，更要解决“好不好用、能不能用、敢不敢用”的问题。

重构“人-信息-服务”的关系

不难发现，“AI涨乐”的设计逻辑始终围绕“解决实际问题”展开，从功能覆盖到技术架构，再到用户定位，均呈现出与传统APP的显著差异。在金融大模型应用加速落地的当下，传统证券APP以标准化产品触达客户、难以满足投资者个性化需求的痛点愈发凸显，这也是AI APP受到关注的原因，综合来看，目前券商传统APP所存在的问题有五种：

1.金融市场（如股票）信息碎片化（政策、财报、舆情等），用户（尤其新手）难以快速筛选有效信息，决策成本高；

2.传统金融服务（如券商App）标准化程度高，难以适配新手（缺乏认知）、中端（构建体系）、成熟投资者（追求精准）的差异化需求。

3.金融领域用户对“AI黑箱决策”存疑（如通用AI推荐股票的合规性），且敏感数据（持仓、账户）泄漏风险高。

4.纯LUI（语音/文字交互）在高频操作（如交易）中效率低于GUI，用户迁移成本高。

5.传统金融服务受限于地域、专业门槛（如偏远地区用户难触达优质投顾），智能能力未普惠。

目前来看，华泰证券“AI涨乐”表明，AI APP的核心价值并非“炫技”，而是在垂直场景中重构“人-信息-服务”的关系。

打开传统证券APP，新手可能对着满屏的政策、财报、舆情信息犯愁——“这么多内容，哪些和我买的股票有关？”；成熟投资者则会纠结——“有没有更精准的工具，能快速抓到资金动向？”这些困扰，正是AI APP试图解决的问题。

解决方法的核心在于替用户“过滤”无效信息（如选股Agent的自动化分析）；帮用户“沉淀”决策逻辑（如推理过程可视化）；为用户“兜底”安全边界（如数据合规与透明输出）；让服务“追上”用户习惯（如GUI保底+LUI创新）。

受访人士谈到，基于上述这些探索，最终券商通过解决效率、个性、信任、习惯、普惠五大痛点，实现“智能平权”，也就是让每个用户（无论投资水平、地域）都能获得“专属AI助手”，而非被标准化工具裹挟。

先从交互逻辑举例，“AI涨乐”并未完全摒弃用户熟悉的交互逻辑，而是采用“GUI核心功能+LUIAI能力”的双驱动架构。从页面结构看，App将“选股”“盯盘（行情自选）”作为主框架，保留券商用户核心需求的图形化交互；同时在页面底部设置全局AI输入框，支持随时唤起ChatBot（聊天机器人），实现AI能力的即时调用。

此外，“AI涨乐”将“交易”“账户”功能分别固定于左下、右上角，确保用户高频操作的便捷性。抛开AI模块，“AI涨乐”实现“找机会、选标的、做交易、查账户”的极简券商App功能闭环，兼顾用户习惯迁移与AI交互创新。

AI能力已覆盖选股、交易、分析等关键场景

作为核心亮点，“AI涨乐”的AI能力已覆盖选股、交易、分析等关键场景，且注重“过程透明化”与“用户分层适配”：

选股决策可视化：针对用户高频提问“明天可以买什么”，App未直接输出答案，而是导航至“热点选股助手”Agent模块。该模块可展示AI的规划、工具调用、推理全过程，用户能回溯选股逻辑，为“信任AI结论”提供可行路径，避免“黑箱决策”。

聊天下单打通基础链路：ChatBot已实现与委托、条件单等核心交易功能的打通，用户清晰描述参数后，可通过对话完成“一句话下单”。尽管当前执行效率低于GUI，但评测认为，此举为后续场景化交易（如语音下单、策略预埋）奠定基础，是券商AI从“辅助”向“执行”延伸的关键尝试。

专业分析覆盖全维度：从大盘、行业到个股，从基本面到技术分析，App可基于券商专业信源与分析框架输出结论，相比通用AI更具安全性与可靠性。同时，针对不同投资能力用户，AI能力呈现差异化适配，对投资认知较浅用户侧重基础认知引导，对中间层用户开放推理过程以供学习，对成熟投资者则聚焦数据准确性与上下文连贯性。

依托华泰证券的投研资源与生态布局，“AI涨乐”有望进一步拓展服务边界，实现从投资助手到涵盖理财、生活、产业等多领域的综合智能终端，持续提升用户黏性与单客价值。

直击Z世代用户

随着Z世代投资者进入市场，年轻群体对个性化、便捷化、智能化服务的需求激增，倒逼券商探索差异化路径。在“AI涨乐”中，二次元尝试，是一个最鲜明的看点。华泰证券在AI的基础上有了更多Z世代风格的影子。

虽然公司官方并未做出全面的理念诠释，但华泰证券更为突出了“二次元”的概念，这是多位业内人士使用之后给出的感受反馈。在他们看来，公司通过二次元IP形象、轻量化交互设计，直击Z世代用户，打破券商App的严肃刻板印象，以“非传统金融工具”姿态破冰。

比如，“AI涨乐”在用户首次进入的引导环节即释放鲜明的年轻化信号。推出四款二次元风格的AI投资助手形象，从首次登录的引导环节开始，就通过视觉文化符号传递“非传统金融工具”的定位，不同于传统券商APP的严肃图标与界面，二次元形象更贴合Z世代用户的审美偏好，有效打破券商产品的“刻板印象”。

App通过二次元向IP形象设计，以视觉文化符号直接传递“非传统券商工具”定位，虽未提及“Z世代”等标签，但精准契合年轻用户审美偏好，成为券商领域位数不变的以“年轻化视觉”为核心破冰点的AI应用。

实际上，“AI涨乐”的二次元尝试，不是孤例。现在券商们都在琢磨“怎么抓住年轻人”：银河证券的“漫ta”APP、广发证券的广发元始股App，都在界面设计、功能交互上往年轻化靠，毕竟年轻投资者对“个性化、智能化”的需求更强烈。

近十年内有望有颠覆式产品出现

“C端领域AI应用尚未大规模落地，近十年内有望有颠覆式产品出现，所具备的特点就有功能垂直、服务拟人化、体验极致等等。”这是业内人士给出的一个预测。截至目前，对于券商打造新一代AI APP的讨论正持续升温。

业内人士指出，未来，AI将在多大程度上助力券商发展，重塑证券行业的生产力，成为一个值得深入探讨的重要议题。证券行业的AI革命，早已不是“要不要做”的选择题，而是“如何做到极致”的必答题。其中，券商需重点挖掘投资者“行为-动机-需求”关联链条，通过洞察交易习惯与行为逻辑优化服务，以目前自然语义互动为主要应用形式，未来AI将突破固定入口的聊天机器人模式，向场景化对话演进，从标准化客服转向“更懂用户”的个性化交互。

在此背景下，券商APP加速从基础交易工具向整合投研、教育、生活服务的财富管理生态平台转型，未来同一家券商或推出覆盖不同类型投资者的多款APP，或打造集合多元功能的“大APP”产品。

从目前的探索来看，“AI涨乐”或定位为华泰开放生态的超级入口，未来可连接内部服务与外部生态伙伴，预示着金融AI的竞争将从单一产品转向全场景生态服务的构建。

监管与创新的平衡成为券商APP未来迭代的重要考量，“沙盒”机制被业内寄予厚望，以探索服务边界与监管创新的结合点。市场期待在投资者保护、风险可控的前提下，推动服务领域拓展，包括跨境业务、碎片化投资、新型数据服务等方向，为券商APP差异化发展开辟新空间。

不难发现，现在证券行业的AI竞争，已经不是“做不做”的问题，而是“怎么做到极致”的问题。谁能精准抓住用户需求，谁能平衡好创新与合规，谁能构建起自己的智能生态，谁就能在这场变革中站稳脚跟。而当“每个投资者都有专属AI助手”的目标实现时，证券行业的“智能时代”才算真正到来。