在我国保险业全面对外开放30周年之际，一批早已进入中国市场的国际巨头围绕风险保障主业、聚焦康养等专业领域深耕布局，迎来更多崭露头角的机会。

以国内首家中外合资寿险公司—中宏保险为例。自1996年由加拿大宏利旗下的宏利人寿保险(国际)有限公司和中化集团财务有限责任公司组建以来，该公司28年来重点聚焦健康、养老两大领域，打造其在细分市场的差异化名片。

数据显示，在2020年成功跻身保费百亿平台后，中宏保险保险业务收入于2023年跃升至二百亿，2024年保持同比两位数业务增长，近3年利润在非上市人身险公司中名列前茅。截至2024年三季度末，中宏保险近3年平均投资收益率为4.91%。

12月27日，在财联社第七届投资年会现场，一直以来专攻保障，强调以客户为中心的中宏保险凭借稳健经营、细分特色突出上榜“2024年度最具影响力企业榜单”，并荣膺最具品牌价值奖。面对严监管、低利率的新经济环境，中宏保险健康和养老双驱战略下的方法论或可为行业发展带来经验借鉴。

从单一风险补偿到全链路健康管理，中宏保险不断迭代升级健康保障方案

在经历连续10年保费年均复合增长率33%的高速增长后，我国商业健康险自2021年起保费增速放缓。而从我国直接医疗支出来看，过去十余年中，处于支撑地位的一直是医保支出和个人支出，商业健康险赔付支出占比始终不足10%。

如何降低医疗费用中个人支出的比例，让商业健康险成为更有力的支撑是我国商保探索中的重要目标。今年8月，国务院印发《关于促进服务消费高质量发展的意见》，提出鼓励开发满足多样化、个性化健康保障需求的商业健康保险产品。

从中宏保险来看，该公司在更新保障条款，迭代老产品的同时，不断推出新产品，搭建了涵盖多重维度、多种形式的产品体系，以满足客户差异化的保障需求。

为满足客户差异化的保险需求，中宏保险结合保险理赔大数据，根据年龄、职业、地域、风险防控意识、支付能力等要素，对客户进行细分。在客户科学分层基础上，中宏保险针对不同层级客户的个性化保障需求，围绕“精选大众重疾、优化核心重疾、打磨高端重疾”的策略，进行重疾产品体系升级。

此外，中宏保险通过资源互补，构建起大健康生态闭环。据悉，早在2016年，中宏保险推出健康管理平台MOVE，整合“医、药、保、健”四大领域核心资源，结合数字化手段打造健康管理平台，成为其在国内持续倡导积极生活方式和健康管理的重要举措。近年来，借助创新的MOVE平台，中宏保险已相继与互联网健康医疗专业平台联手，以“互联网医疗+定制化保障产品+服务”模式逐步构建完整的MOVE健康生态圈。

长期寿险、年金保险成为寿险业核心竞争力，中宏保险锚定长期价值陪伴客户全生命周期

在人口老龄化日益严重、养老金支付压力“山大”的背景下，用于养老金准备的年金险产品以保险保障、复利增值、年金给付稳定、强制储蓄功能、操作简单等保险产品特有优势越来越受到消费者青睐。

今年9月，保险业新“国十条”首次提出，大力发展商保年金。紧接着10月23日，金融监管总局发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，首次明确商业保险年金的定义及范畴，并提出规范性发展要求，引导保险业大力发展商业保险年金，进一步满足人民群众多样化养老保障和财富管理需求。

对于中国养老新政及养老趋势，中宏保险始终保持高度敏感，早早便打造了完整的养老产品矩阵，除了传统的寿险、年金险等保险产品，中宏保险还帮助客户构建多层次的养老规划，助力我国多层次、多支柱养老保险体系建设。

据悉，早在2019年，中宏保险就已开始着手布局养老服务领域，推出居家养老服务，成为关注刚性养老需求的探索者之一。

近些年来，随着宏利亚洲关怀调查逐年深入，中宏保险也得以快速地捕捉到了养老市场呈现出的最新趋势。

2021年，中宏保险推出养老综合服务，以“全周期守护，全方位服务”的价值主张，打造包含居家养老、护理型机构、高端养老社区在内的体系化康养服务。

2022年，中宏保险养老服务再次升级，围绕“轻资产、重服务、科技赋能”的模式。目前，中宏保险建立起覆盖全国40余座城市、超过270家养老机构的品质合作康养机构网络，为客户提供涵盖全生命周期、灵活应对不同养老模式的养老综合服务。

中宏保险的实践，积极响应了国家健全多层次养老保险体系的号召。即将到来的2025年，，在发力第三支柱养老保险的赛道上，中宏保险将携外方股东宏利金融的全球经验，以及中方股东的优势做一个“长跑者”。

在保险业行至转型攻坚阶段，“大河有水小河满”的普涨时代渐行渐远，中宏保险根植主业，“健康和养老”战略双驱，全面提升客户服务的案例为行业提供了一个可供参照的范本。