财联社11月27日讯（记者 王宏）央行、金融监管总局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》），并指出，到2027年底基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。

招联首席研究员董希淼对财联社记者表示，数字金融是建设金融强国的底座，对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融形成支撑助力，是做好“五篇大文章 ”的重中之重。《行动方案》提出数字金融发展总体要求和具体措施，为数字金融发展明确了方向、目标和规则，不仅将加快金融机构数字化转型，促进数字金融健康发展，做好金融“五篇大文章”；更将推动数字技术更好赋能金融业，促进数实融合，提升金融服务质效，助力数字经济高质量发展。

数字金融可能进入发展的黄金十年

《行动方案》指出，到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。金融机构数字化转型取得积极成效，数字化经营管理能力明显增强。形成数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融协同发展的良好局面，数字化金融产品服务对重大战略、重点领域、薄弱环节的适配度和普惠性明显提升。数字金融治理体系基本形成，数字金融基础设施基本齐备，相关金融管理和配套制度机制进一步健全。

“中国数字金融将在后疫情时代迎来高质量发展阶段，甚至可能进入发展的黄金十年”，董希淼表示，这样判断基于当前和未来四个方面的因素：数字经济快速发展要求数字金融高质量发展，用户需求深刻变迁倒逼数字金融高质量发展，科学技术不断创新引领数字金融高质量发展，基础设施持续完善支撑数字金融高质量发展。

具体来看，《行动方案》提出，系统推进金融机构数字化转型，加强战略规划和组织管理，强化数字技术支撑能力，夯实数据治理与融合应用能力基础，建设数字金融服务生态，提升数字化经营管理能力。推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数实融合等“五篇大文章”服务领域的应用，创新金融产品和服务模式，提升重点领域金融服务质效。夯实数字金融发展基础，营造高效安全的支付环境，培育高质量金融数据市场，加强数字金融相关新兴基础设施建设。完善数字金融治理体系，强化数字金融风险防范，加强数据和网络安全防护，加强数字金融业务监管，提升金融监管数字化水平，健全金融消费者保护机制。

邮储银行研究员娄飞鹏表示，数字技术作为新兴技术，在金融领域有着较大的运用潜力，对于扩大金融服务覆盖面，提高金融服务效率，提升金融风险管理质量等都有着积极意义。目前，金融机构充分利用数字技术带来的便利，在客户营销、产品创新、运营管理、风险防控等领域都有较多引用，但数字技术本身仍在快速发展，在金融领域的应用也需要较多的探索，还需要金融机构不断加强应用以提高金融服务质效。

数字金融不断迭代，进一步发展需破除多方约束

“从互联网金融到金融科技再到数字金融，数字金融在不断地迭代”，董希淼表示，在《行动方案》指引下，可能实现数字经济与数字金融双向赋能、数字金融与数字技术双向赋能、制度创新与技术进步双向赋能的三个“双向赋能”。

具体来看，数字经济是数字金融发展的最大红利，要增强数字经济发展对数字金融的加速效应；数字金融是数字经济发展的重要支撑，要提升数字金融发展对数字经济的服务能力；金融要优化资源配置，支持数字技术加快发展，数字技术要持续引领数字金融发展。在内外部高度不确定的大环境之下，要共同提升数字金融和数字技术自主创新的能力。此外，数字金融发展下一个瓶颈可能在于制度创新，应“软硬兼施”，从“软环境”和“硬技术”两个方面筑牢未来发展底座，推动数字金融在国内提高贡献度，在全球提升竞争力。

上海新金融研究院副院长刘晓春也指出，做好数字金融这篇大文章不只是金融机构的任务，而是全国各方面各部门的共同任务，并建议以全方位法治建设保障建设多层次、多形式投融资市场，创造让资本有序、充分竞争的市场环境，探索具体的金融支持数字经济的方式；不断探索数字平台的运行规律，完善数字平台监管制度体系；金融机构与产业主体、科技企业等多形式、多主体探索面向产业和社会的万物互联数字平台建设路径；国家财政加大对金融监管机构数字化转型的预算投入，确保金融监管数字化能跟上数字金融发展步伐。

央行也表示，下一步将与有关部门建立工作联动机制，加强政策协同和信息共享，建立健全数字金融统计和监测评估制度，总结推广有益经验和典型模式，推动《行动方案》各项举措落到实处，全力做好数字金融大文章，加快建设金融强国，巩固和拓展我国数字经济优势。

董希淼还指出，进一步发展数字金融要破除四个方面的约束：一是破除制度约束，不断完善法律法规，构建更完善的法律制度环境；二是破除机制约束，加快金融机构数字化转型，发挥好金融机构主体作用；三是破除文化的约束，加快培育数字文化和数字人才；四是破除监管约束，应用监管科技加强和改善对数字金融的监管，包括应用合规科技提升银行风控能力。