财联社11月11日讯（记者 高萍）多家银行消费贷利率也迎来“双11”。财联社记者发现，诸如营山农商银行、大竹农商银行等多家银行11月消费贷最低利率相比10月初再降，降幅达到25个基点。另外，诸如浦发银行、招商银行部分分行等消费贷最低利率可至2.88%，利率最低2.98%、2.88%成为多家银行“标配”。

业内人士对财联社记者分析称，消费贷利率下行受市场竞争，叠加银行积极推动消费贷业务发展等因素影响。个人消费贷款利率下调，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费。不过，也需注意，消费贷资金不得流入股市、楼市。

11月消费贷优惠上新 多家银行最低利率较10月初下调25BP

银行消费贷再发力，11家多家银行消费贷优惠活动上新，最低优惠利率再次刷新。营山农商银行11月8日披露的信息显示，居民消费贷年利率低至3.1%，额度高至30万元。而在不久前的10月13日，该行公众号发布的居民消费贷相关信息还显示，最低利率为3.35%。大竹农商银行11月7日发布的居民消费贷相关信息亦显示，消费贷利率低至3.1%，在10月12日公布的居民消费贷最低利率则为3.35%。

除此外，部分银行推出发红包、抽奖等限时活动，东莞农商银行近期发布的消费贷款相关信息显示，该行消费易贷年化利率（单利）低至2.98%，额度最高100万元，期限最长为5年，针对消费贷产品活动达标客户推出的月月抽大奖活动时间为11月6日-11月15日。

与此同时，消费贷最低利率低于3%已成为多家银行“标配”。如，江苏银行发文“11.11｜消费贷年化利率2.98%起”；浦发银行“浦闪贷限时优惠，年化利率2.88%起”，活动时间为11月1日-30日，活动对象为浦闪贷新建额客户。

招商银行手机银行APP显示，该行深圳分行、南京分行等推出闪电贷年利率（单利）低至2.88%起活动，活动时间为11月1日-30日。北京一家股份行客户经理对财联社记者表示，该行消费贷利率低至2.86%，如有推荐成功，推荐人也可获得利率2.86%的优惠券。

整体利率呈下行趋势 业内：机构需平衡好利率吸引力与资产质量间的关系

“消费贷利率持续走低，一方面，受市场竞争影响，银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受财联社记者采访时表示，另一方面，近年来，为应对内外复杂经济环境，宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移。

对于部分银行开展消费贷利率优惠活动，一位业内人士表示，“消费贷利率下调可以降低消费者的借款成本，从而提高消费者的借款意愿和还款能力，在一定程度上能起到刺激消费的作用。”

实际上，消费贷平均最低利率总体下降明显。根据融360数字科技研究院监测数据显示，2024年6月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.16%，同比下降40BP，处于历史低位。2024年8月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.14%，环比下跌1BP。

“消费贷利率的显著下降，反映了金融市场对刺激消费和经济增长的积极响应。”融360数字科技研究院分析师表示，利率的下调是否伴随着客群质量的同步提升是重点。消费贷的“降价”通常是银行在考虑成本基础上针对特定客群开展的阶段性优惠，盈利水平、信贷质量仍是银行需要考量的因素，银行必须平衡利率吸引力与资产质量之间的关系，以确保长期的财务健康和可持续发展。

“不过，银行推广的利率极低的消费贷产品，大多面向优质客群或新客户。”北京一位股份行客户经理对财联社记者表示，因此客户需要注意，自己在申请时的实际利率水平，再决定是否借款。同时，消费贷严禁用于投资、购房等领域，一经发现，收回贷款。