财联社10月22日讯（记者 赵昕睿 陈俊兰）10月18日，中金财富以“向新·同行”为主题的“2024中金财富1018发布会”在深圳成功举办。

会上，中金财富发布了买方投顾最新进展，不仅再定义买方投顾内涵；还创新提出“财富顾问服务体系金字塔”及推出顾问服务工具—“金慧诊”账户诊断服务。

在当日发布会上，中金财富发布重要成果数据，截至2024年9月末，买方投顾服务累计陪伴超过35万人次客户完成配置规划，买方投顾累计产品配置规模接近1600亿，买方投顾累计签约客户资产超2400亿。

此外，在发布会上，中金财富还深入探讨了如何通过财富管理和金融科技，提升百姓的获得感、幸福感、安全感。

乔博：相伴5年 再定义买方投顾

在探讨为何投资理财变得更加容易时，中金财富产品与解决方案部落执行负责人、投资管理团队负责人、董事总经理乔博提出了三个关键词，分别是祛魅、回归和自洽。

首先是祛魅，过去几年，居民投资理财在市场波动下面临挑战，在这一过程中个人投资者逐渐意识到押注明星基金经理或赌单一赛道都不是长期取胜的法宝。然而祛魅之后，投资者如何做投资、做选择，仍是痛点所在。

其次是回归。资产配置的重要性旨在为客户严格把控下行风险，实现风险均衡。在投资中有一个朴素道理，要想发挥复利的作用就要避免踩到雷，发生致命的回撤。因此怎样增加资产配置组合的韧性和健康度，为客户严格把关、严控下行风险是中金财富整个买方投顾体系持续关注的重点方向。

最后是自洽。投资过程中的焦虑内耗常常来源于期限错配，自洽的关键在于投资者需要清晰认知自身的投资需求和风险偏好，并通过纪律性的投资行为来制定全生命周期的投资方案。在投资纪律、长期规划的指导下，才能做到“不焦虑过去，不纠结未来”。

乔博还巧妙地借用时下流行的MBTI人格测试中的J人和P人，来讲述“纪律”在投资中扮演的重要角色。在投资中，J人会严格执行投资计划，但不太擅长灵活调整；P人则随机应变，但喜欢应用“变化应对变化”则是他们的缺点。她希望投资者在投资路上做有规划、有纪律的J人，克服人性对投资纪律的干扰。在过程中陪伴客户“灵活应对”和“动态跟踪”则是专业的财富管理机构的职责所在。

乔博还提到，“真正意义的买方投顾，绝不仅仅是基金产品，而是围绕客户需求、以客户利益为中心的服务模式和产品投研体系”。

在她看来，在买方投顾新内涵之下，仍需聚焦三大新命题：一是读懂需求，长期规划。财富规划的起点是要帮助客户了解自身需求，使得其实际持仓与自身投资目标、风险偏好相匹配；二是动态跟踪，灵活应对。财富管理将伴随整个人生旅程，通过长期动态跟踪、动态调整，将有助于投资者在长时间维度里积累复利回报；三是专业覆盖，全球视野。要重视跨品种、跨地域的资产类别对组合整体的配置意义。

周建：金融科技助力提升服务效能 创新提出“顾问服务金字塔”

“顾”作为买方投顾的重要组成部分，在财富管理转型的背景下，券商该如何做好顾问服务？中金财富产品与解决方案部落财富规划团队负责人、执行总经理周建认为，投资者对顾问服务的需求一定程度上可以类比马斯洛的需求层次理论。

所以他提出“顾问服务金字塔”的概念，并将其分成了5个层级，在前一个层级的顾问服务得到充分满足后，客户会自然倾向于向更高层级迈进。

具体而言，中金财富的“顾问服务金字塔”分为资讯顾问、产品顾问、行为顾问、规划顾问和心念顾问五个层级。比如在资讯顾问层面，呈现客观准确的数据，和数据之外的专业洞察；在产品顾问层面，提供贯穿投前、投中、投后全流程的详细的买方视角的信息披露；在行为顾问层面，穿透现象，关注本质，引导客户有所为，有所不为；在规划顾问层面，以终为始，不忘初心，帮助客户做出目标导向的投资决策；最后在心念顾问层面，通过高效的内容触达，持续的陪伴发声，帮助客户在“不如意事常八九”的过程中，依然保持一份积极乐观的心态。

在发布会上，周建提出顾问服务体系的同时，还同步推出新的顾问服务工具—“金慧诊”账户诊断服务。投资者可以通过“金慧诊”上传公募基金持仓，获取包括资产配置、行业分布和基金分析在内的专业诊断。这一服务有助于投资者从多角度审视资产组合，推动理性、价值和长期投资。

他还表示中金财富在向买方投顾转型过程中，以数字金融赋能普惠金融，通过业务积累和科技加持，重塑买方投顾的顾问服务金字塔，努力从不同维度为客户的财富管理创造价值。同时，将数字化能力融入各业务板块中，作为战略发力点赋能经营管理升级。

李婉晴：个人交易解决方案新思路

在股市的波动中，投资者如何保持心态从容并实现稳健盈利？中金财富产品与解决方案部落个人交易解决方案团队负责人、执行总经理李婉晴通过中金财富的个人交易解决方案提供了新思路。

保持从容的投资心态要先做到长期投资。中金财富提供的一组数据显示，亏损客户的换手率是盈利客户的2.4倍，可以看出频繁交易往往不利于盈利。另一方面，保持在场是抓住史诗级行情的关键，避免短期主义的行为去投资股市。

第二点则是坚守价值投资。巴菲特的投资哲学曾强调过“买股票就是买公司的一部分”，从以往能让投资者拥有涨多跌少的业绩的股票们来看，通常具备包括低估值、高股息、高ROE，并且净利润增速是稳健增长等4大特点。

最后是投资要理性。拥有长期、价值和理性的投资理念至关重要。为了帮助投资者减少投资股市的焦虑，心态变得更加从容稳健，中金财富买方投顾理念下的交易服务解决方案也正是坚持这一宗旨理念。

今年，全市场ETF资金净流入达到了10780亿元，较去年翻了一倍多。其中，中金财富的ETF50服务为上百万关注ETF的客户提供了支持在“陪你选”的服务部分也进行了迭代升级，全国级ETF50主理人，绝对收益率为正的占比达到了89%。李婉晴还表示中金财富一直坚持全球视野，在各类产品上不断深耕布局，用分步发车建仓的方法，陪投资者逐步配齐投资组合。

投资者每天在各种“重磅！突发！崩了！跑步入场！”等字眼中，需花费大量的时间沉淀情绪、抽取有价值的信息进行投资决策。因此，中金财富将投资者关心的资讯、工具和投资策略按盘前、盘中、盘后分别做梳理，筛选有效信息。同时，公司借助智能科技的力量，将所有18项工具的底层信号按客户的持仓和自选股整理，实时为客户推送最关心的机会、风险与深度研究成果。

李婉晴还介绍到中金财富买方投顾交易服务解决方案建成后，可脱离于单一点的销售，为客户提供全局解决方案。无论是价值选股、ETF指数投资或是交易服务包，专业是一切创新服务的前提。

经过5年买方投顾实践探索，中金财富表示，期待携手投资者走出高频换手、盲目投机和短期主义，以交易服务买方转型壮大买方投顾力量。“对得起专业，不辜负信任”李婉晴在最后如是说道。

刘蔓：中国企业的大航海时代

在全球化浪潮中，中国企业正面临着前所未有的挑战与机遇。中金环球家族办公室负责人、家族业务战略管理委员会副主席、董事总经理刘蔓以“立场一致、能力互补、思考同频、格局比肩”分享了家办服务民营企业家的核心定位，并深入探讨中国企业该如何开启属于自己的“大航海时代”。

出海对于中国企业的重要性是中金环球家族办公室一直强调的方向。大多数企业都亟需拓展新的生存空间和市场机会，渴望找到新的增量。回顾历史上的增量往往来自哪里？这来源于三个关键因素：一是重大技术突破释放的生产力红利，二是文化和解带来的全球化分工，三是主要经济体的秩序化和市场化所带来的制度性红利。基于此，可以充分理解全球经济陷入存量博弈的原因，更可以厘清为何开放是“中国式现代化”的鲜明标识，要依靠开放推动改革。对于中国企业来说，除了面对内卷另辟蹊径，更可以助力重启全球红利的上升通道。

在这样的大背景下，企业家需要挖掘新的红利逻辑——从产品国际化走向产业国际化乃至思想和文化国际化，才有可能走出一个属于中国企业的“大航海时代”。

刘蔓指出，出海同样蕴含着巨大的风险。企业在跨洋远征的同时真正需要的，是一个充分理解其核心诉求，又具备足够的专业能力和外部资源的战略顾问。刘蔓表示，在这个领域中，任何以标准化业务模板应对客户复杂需求的行为，都是不负责任和没有价值的。

为了进一步理解企业家需求、校对发展方向，中金环球家族办公室发布《大道持恒-2024中国家族办公室行业洞察》报告。报告结合受访者调研显示，“中国的船长和舵手，既渴望国际化的帮手，也希望把远航的归途，最终导向故乡。”而“植根中国、融通世界”的中金公司从2023年起，就已经把对民营企业的系统化深度服务，整合到了家办的核心功能中。

前路越是不确定，一个稳定的大后方、一套严谨的风控系统，就越重要。作为战略顾问的中金环球家族办公室，在工具运用上，则贯穿着长期主义的思考与创新融合的尝试。例如，进行全生命周期的股权规划和落地服务；依法搭建全方位的、可有效隔离风险的持股和投资架构；依托中金财富进行国际化的资产配置，分散投资风险；通过战略慈善规划，帮助企业家把捐资维度提升至面向未来的社会价值投资等。

最后，刘蔓表示，大航海时代是一个丰富多元的生态，未来，中金环球家族办公室更愿意和更多企业家一起，深度分析各自的资源禀赋和风险偏好，在其中找到最具风险收益比的位置。而所有的技术工具，都会基于对企业经营的深度理解，从战略顾问的视角，构建出一套有效的协同系统，助力中国企业开启属于自己的新时代。