（民生理财副总裁 徐红）

财联社9月25日讯 9月20日，由上海报业集团指导，财联社、陆家嘴管理局联合主办的“2024上海全球资产管理年会”在陆家嘴成功召开。在主题为“资管行业数字化转型的机会与挑战”的圆桌论坛上，民生理财副总裁徐红发表了精彩观点。

谈及理财公司数据化的难点，徐红表示主要有如下几点：

1、客户触达与服务。理财公司产品销售渠道以代销为主，但与银行相比，理财公司缺乏客户的直接基础资料；与互金公司相比，又缺乏生活消费场景的数据积累；如何获取客户数据，丰富客户标签，精准KYC画像，进而进行合理分类和个性化产品设计是一大难点。

2、系统规划与应用。理财公司的业务类型相较金融同业更全面复杂，资产品种、交易场所、交易对手、合作机构广泛多元。如果没有统一的、前瞻性的系统规划，仅按照业务需求独立开发或外采，就会形成大量互相独立的垂直领域专业模块，如无法有效整合，会导致资源浪费，效率低下，业务流程割裂。

3、数据治理与流通。理财公司数据来源多维、关联关系复杂、数据产生、传输、存储、使用链条较长，如何统一数据标准、消除数据孤岛、快速穿透管理、实现数据高效流通，也是行业面临的难题。

4、智能投研和风控。如何通过大数据、人工智能等手段提升投研分析能力，提高风险管理的效率和精确度，是所有资管机构需重视和发展的方向。

徐红认为，理财公司在数字化转型过程中面临的主要挑战包括：一是技术挑战，如何通过数字化升级提升效率和客户体验，同时建立安全可靠的技术屏障，保障经营平衡、保护信息安全、数据安全，需要科学的规划和判断。二是风险以及合规挑战，国际政治经济环境复杂多变，国家及行业监管政策也在不断调整和完善，风险因素积聚，合规管理难度增加，如何在数字化转型过程中确保降低风险、合规经营，需要清醒冷静的选择。三是人才挑战，资管数字化转型对人才的需求与日俱增，但是科技、金融、数据复合型人才稀缺，理财公司如何建立金融科技人才体系，储备和培养人才是一大挑战。