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存款“降息潮”继续波及民营银行,至少4家已跟随下调,行业二季度净息差收窄加速
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①众邦银行公告,将于9月25日起调整活期、通知存款及定期存款产品年利率;此前已先行下调大额存单产品利率。
                ②据公开信息,微众银行、网商银行、辽宁振兴银行等民营银行此前也已下调存款利率。
                ③截止二季度末,民营银行净息差为4.21%,较年初下降0.18个百分点,二季度收窄加速。

财联社9月21日讯(记者 邹俊涛)越来越多民营银行正在跟随下调存款利率。

9月20日,武汉众邦银行股份有限公司(简称“众邦银行”)发布公告,该行计划将于2024年9月25日起分别调整活期年利率、通知存款及定期存款产品年利率。值得一提的是,众邦银行早在8月底就已经先行下调大额存单产品利率。

据财联社记者观察,众邦银行此轮存款利率下调,三年和五年期的定期存款利率降幅为25bp,略高于此前全国性和股份行普遍降幅。此外,五年定期存款利率降幅也要高于近期同样下调存款利率的微众银行。

财联社记者注意到,继8月底辽宁振兴银行下调存款利率之后,网商银行、微众银行等多家民营银行在9月份也先后已跟随下调存款利率。业内人士指出,在利率市场化机制作用下,民营银行正在增强主动负债意识,避免盲目拉高负债成本等问题,使自身能够有更多让利于实体企业的空间。

继大额存单后,众邦银行普降存款产品利率

据了解,此次普遍下调存款产品利率之前,众邦银行已先行下调大额存单产品利率。

8月26日,众邦银行公告,将于2024年8月28日起调整大额存单产品利率,1个月大额存单年化利率调整至1.55%、3个月大额存单年化利率调整至1.6%、6个月大额存单年化利率调整至1.8%、9个月大额存单年化利率调整至1.8%、一年期大额存单年化利率调整至1.9%、三年期大额存单年化利率调整至2.85%,五年期大额存单年化利率调整至3.15%。

9月20日,众邦银行再发公告,将于2024年9月25日起对活期存款、通知存款及定期存款产品年利率进行下调。其中,活期年利率调整至0.15%、1天通知存款年利率调整至0.4%、7天通知存款年利率调整至1.2%、3个月定期存款年利率调整至1.4%、6个月定期存款年利率调整至1.5%、1年定期存款年利率调整至1.8%、3年定期存款年利率调整至2.15%、5年定期存款年利率调整至2.2%。

财联社记者注意到,众邦银行年内已多次下调过存款利率。此前5月27日,众邦银行发布公告,根据利率市场化需求,将于2024年6月1日零时起下调三年期及五年期定期存款利率,三年期定期存款利率下调至2.4%,五年期定期存款利率下调至2.45%。

目前来看,最新一轮存款利率下调之后,众邦银行的存款产品年化利率最高还能达到2%以上,大额存单产品年化利率还能达到3%以上。据了解,目前全国性银行的存款产品年化利率均已跌破2%。

民营银行跟随下调存款利率,业内指出净息差收窄压力大

自今年7月底开始,国有大行带头,股份制银行、中小银行纷纷跟进,国内商业银行掀起了新一轮的存款“降息潮”。目前来看, “降息潮”已波及到以高利率著称的民营银行。

据网商银行官网公告显示,该行于2024年9月13日起执行新的人民币储蓄存款利率表。其中,三年期定期存款(整存整取)年利率已降至2.3%,两年期定期存款(整存整取)年利率已降至2.0%。

此前,微众银行发布公告称,将于9月9日起下调多项个人存款产品年利率,5年期整存整取定期存款(含可质押存单)产品年利率调整为2.20%;3年期整存整取定期存款(含可质押存单)产品年利率调整为2.30%;3年期大额存单产品年利率调整为2.25%;2年期大额存单和2年期整存整取定期存款产品年利率调整为2.20%。本次下调前微众银行3年期、5年期整存整取利率均为2.45%。

此外,辽宁振兴银行自8月31日起调整部分期限定期存款利率,调整后三年期定期存款利率为3.0%,五年期定期存款利率为3.33%。7月初,该行三年期及五年期定期存款利率分别为3.39%、3.6%。

业内指出,在行业净息差整体下行背景下,民营银行跟随下调存款利率具备一点的合理性。星图金融研究院研究员武泽伟此前接受采访表示,净息差收窄是整个银行业都面临的严峻问题。在这种情况,民营银行有很大的动力调减存款利率,进而降低负债成本,保障企业合理的盈利空间。

9月21日,财联社记者从国家金融监管总局查询得知,截止2024年二季度末,我国民营银行的净息差为4.21%,较今年一季度末下降了0.11个百分点,较今年年初下降了0.18个百分点。数据显示,民营银行二季度净息差收窄有所加速。

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