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专访恒丰理财董事长魏吉锋:竞争加剧新时代,理财公司应把握“时、度、效”三字要诀
不再“保本”的银行理财刷新了客户对理财的传统印象,“安心”成为竞争的关键和核心。

财联社10月10日讯(编辑 杨斌)我国居民储蓄向金融资产转化的空间巨大,为银行理财乃至资产管理业的发展带来广阔空间。同时,随着资管新规的正式实施,净值化时代到来,资管机构在各个方面都展开了激烈竞争。在这样一个前景广阔和竞争加剧的新时代,银行理财公司应该如何顺势而为?

财联社近期专访了恒丰理财董事长魏吉锋。在他看来,理财公司应精准抓“时”,科学握“度”,切实提“效”。

恒丰理财确定“您身边的安心理财专家”为公司愿景,打造值得信赖的安心理财产品体系。为了实现长久安心,恒丰理财围绕产品安心、服务安心、收获安心、未来安心四个方面,开展“四大提升工程”。此外,恒丰理财坚持“精而美”发展方向,积极布局“普惠、养老、科创、绿色”特色领域,并努力打造成为一家值得信赖的数字化资产管理专业机构。

机遇与挑战并存的新时代,银行理财公司应“抓时、握度、提效”

资产管理业正迎来一个前景广阔和竞争加剧的新时代。我国居民财富快速积累,规模接近800万亿,其中可投资金融资产占比约30%。居民个人金融资产中,储蓄存款占比接近五成,与发达国家相比,魏吉锋认为,储蓄向投资转化空间巨大。

在资管新规的引领下,资管机构尤其是银行理财公司的市场化、规范化运作水平全面提升,成功实现净值化转型,资管行业整体步入有序、高效的新格局。随着统一监管和金融开放的程度不断加深,行业护城河逐渐被瓦解,资管机构在客群获取、产品供给、服务提供和资产配置等方面同台竞技。

在这样一个新时代,魏吉锋认为,银行理财公司应抓住时、把握度、提升效,做到顺势而为、勇立潮头。一是精准抓住“时”。当前我国资管行业进入高质量发展阶段,恰逢国家共同富裕的战略机遇,银行理财公司应精准地理解行业机遇和市场变化,借力人工智能、大数据等先进科技力量,根据自身禀赋,制定明确发展战略,形成差异化的竞争优势。通过主动转型、积极作为,在财富管理蓝海的大潮中做到先人一步。

二是科学把握“度”。金融服务应与实体经济发展适配,理财产品布局应与收入分配结构适配。银行理财公司应充分发挥理财资金直投直拓的优势,找准满足实体经济需求的衔接点与新路径精准发力,助力实体经济高质量发展。理财产品应重点围绕中低收入群体发力,全面覆盖不同客群的多元化需求。

三是切实提升“效”。银行理财公司应坚持人民至上,以客户的实际需求为出发点,进一步完善财富管理价值链,为客户提供更加多元的投资选择。通过丰富的场景设计、便捷的申赎服务、充足的流动性支持以及贴身的投资者陪伴,切实提升资产管理服务的质效。

把“安心”作为公司愿景的关键和核心

银行理财客户风险偏好相对较低,但在去年末的赎回潮中,不再“保本”的银行理财刷新了客户对理财的传统印象。在大资管净值化时代,如何打造让客户安心的理财产品成为理财公司需要认真思考的问题。

魏吉锋介绍,恒丰理财所理解的“安心”就是要突出带给客户厚重踏实感受,产品设计满足客户收益稳健、结构灵活、流动性保障等实际需求;资产投资紧跟国家政策,收益与风险并重,展现国企担当;运营管理规范透明,服务保障反应及时。恒丰理财确定“您身边的安心理财专家”为公司愿景,把“安心”作为愿景的关键和核心。

恒丰理财搭建了“儒意恒通”的“五恒”产品体系。在品牌名称设计上,既选用了儒家文化的“儒”字,彰显品牌的齐鲁特色,又承接了恒丰银行的“恒”字,体现与母行文化的一脉相承。借助“如意顺遂”“财运亨通”的美好寓意,建立了“儒意恒通”的理财产品体系,构建起“恒仁、恒盈、恒智、恒信、恒惠”的“五恒”系列产品,覆盖了市场现有产品主要类型,通过合理的产品设计、专业的投资运作,为广大投资者打造值得信赖的安心理财产品。

四大安心提升工程,助力实现客户的长久安心

对理财公司而言,让客户拥有一时的安心可能并不难,难的是让客户保持长久的安心。为了做到长久安心,魏吉锋表示,恒丰理财坚持“您身边的安心理财专家”愿景,打造成为中国式现代化进程中千万家庭的财富合伙人,围绕产品安心、服务安心、收获安心、未来安心四个方面,开展“四大提升工程”。

产品安心提升工程聚焦客户需求、特色打造和功能完善。产品创设以客户需求为核心,根据客户不同风险偏好和投资目标,精心设计并持续优化产品组合,为广大客户提供更为丰富的投资选择。恒丰理财推出具有新颖性和创意性的产品, 在ESG、科创、专精特新、乡村振兴、共同富裕、慈善等领域创设特色主题理财产品,不断满足客户日益多元化的需求。陆续上线定期分红、无感支付、自动赎回还款、理财定投等功能,提升理财产品的场景化、数字化水平,提供更加优质便捷的使用体验。

服务安心提升工程着力在服务的便捷性、可触达、有温度方面下功夫。在提升服务便捷性方面,恒丰理财着力打造“码上零跑”特色服务,即为客户提供“码上办、零跑腿、不打烊”的理财服务,通过线上化、数字化手段,及时高效响应客户需求。在提高服务可触达方面,开通公众号和直播号,探索上线直销APP,配合母行智能网点转型和代销渠道拓展,通过多元智能的便捷触点,为客户、为渠道、为全市场提供全天候、高品质、专业高效的服务。在提升服务温度方面,通过投资经理直播、客户邀访、渠道互动等方式,加强客户陪伴。开展产品业绩的精准预测,在净值波动时,预先与渠道和客户做好沟通解释。

收获安心提升工程注重做好稳健收益、责任践行和品牌打造。稳健收益是安心理财的核心,恒丰理财坚持投研驱动,不断充实专业化人才队伍,完善投研一体化机制,在大类资产配置上深耕细挖,做好资产和产品风格的适配,保障产品的净值稳健和持有体验。积极践行社会责任,坚持金融工作的政治性、人民性,增强金融报国情怀和事业心责任感,让国家“大家”和家庭“小家”都安心。

未来安心提升工程以做好风控护航和合规保障为核心。树牢底线思维,夯实风险管理基础,综合运用科技化、数字化、自动化手段,全面提升风险管理水平和风险抵御能力。强化合规理念,形成层次分明、相互衔接、有效制衡的合规管理运行机制,筑牢合规压舱石,保障公司行稳致远。

坚持“精而美”发展方向,积极布局特色领域

展望未来,恒丰理财还会在一些特色领域展开布局。魏吉锋表示,银行理财公司应坚持金融工作的政治性、人民性,聚焦“普惠、养老、科创、绿色”领域,增强金融报国情怀和事业心责任感,坚定不移走好中国金融特色发展之路。恒丰理财将着力打造一家“精而美”的理财公司,重点在上述四个特色领域发力,以定制化、专属度高的理财产品作为发展重点。

在普惠领域,以群众急难愁盼问题作为出发点,突出新市民、新农村、新就业等重点群体,不断拓展服务覆盖面,推动理财惠及万家;搭建多层次理财服务体系,增加农村区域理财服务点,助力缩小收入差距;持续加强理财知识普及、投资理念宣导,积极传递长期投资、价值投资理念。

在养老领域,积极顺应老龄化趋势,加快布局养老第三支柱。产品端丰富养老主题类产品货架,投资端积极支持智慧化养老项目。

在科创领域,发挥募集中长期资金、灵活配置资产、资金直投优势,加大对战略性新兴产业、科技创新、“专精特新”企业等领域的资金支持,助力实体经济发展,与广大投资者共享经济发展红利。

在绿色领域,恒丰理财将做好绿色主题产品发行,加强绿色金融主题债券、支持碳达峰碳中和等方面的资产投放,加大绿色产业支持力度。同时,公司也会推动绿色低碳运营,发起绿色办公倡议,促进社会形成绿色低碳的生产和生活方式。

打造数字化资产管理专业机构

随着智能化、数字化技术的广泛运用,智能投顾、智慧客服等更加高效、便捷、专业的服务将逐步应用,传统的服务业态正在经历变革。在魏吉锋看来,银行理财公司通过数字化转型和科技赋能,有望在投研风控、产品创新、金融资源配置、运营管理变革等方面实现全面突破,为居民财富保值增值和实体经济发展提供更加高效便捷的金融服务。

据魏吉锋介绍,恒丰理财以数字化发展为契机,以敏捷组织为载体,将数字化与“募、投、管、退”资管业务场景相结合,重构运营模式、业务流程和客户体验,重塑考核引导体系、评价体系及薪酬激励体系,打造敏捷化组织管理文化,不断提升数字化竞争力,努力打造成为一家值得信赖的数字化资产管理专业机构,为今后跨越式发展奠定基础。

例如,在搭建数字化理财基础设施方面,恒丰理财围绕急迫痛点作为数字化转型的切入点,以达到合规、高效展业为目标,搭建数字化理财基础设施,包括搭建集中统一的数据治理架构,建设数据中台、智能风控系统和智能投研一体化资管平台,实现数据标准化、标签化,提高数据服务能力。

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