财联社9月27日讯（记者 高萍）2023年是普惠金融上升为国家战略十周年。在9月25日-27日举办的“2023中国普惠金融国际论坛”上，与会人士表示，在中国式现代化进程中，需要进一步提高对普惠金融的认识，深入推进普惠金融与绿色金融融合发展等。当前要重点做好加强金融消费者权益保护，注重普惠金融安全发展等四方面工作。

同时，与会行业专家认为，在乡村振兴国家战略背景下，乡村金融是一个值得特别关注也大有可为的领域。归纳起来，乡村金融源于农村金融，但又远远超出农村金融。乡村金融并不等同于“三农”金融，建议建立“双重目标”生态破题乡村金融难题，对乡村“双重目标”金融机构进行法律认定并差异化监管。

建立“双重目标”乡村金融生态 鼓励资本在纯商业和纯公益间找中间地带

普惠金融是金融发展的一个非常重要的目标。过去10年，我国普惠金融取得了很重要的成就。 “金融支持是乡村振兴的必要条件，但现有的金融体系对于满足乡村主体的多种金融需求、形成市场的良性竞争等还有很多困难。”在论坛期间发布的《中国普惠金融发展报告（2023）》提出。

具体来看，金融支持乡村振兴的难题主要有以县城中心服务分散的乡村客户、以分割的业务服务混合的金融需求、以较小的利润空间应对多样的政府和社会要求等。中国人民大学财政金融学院教授瞿强认为，乡村金融尽管需要承担社会责任，但在实际操作中还需符合市场化的机制。报告建议，建立“双重目标”的乡村金融生态能够有效破解乡村金融的一系列难题。

中国普惠金融研究院（CAFI）副院长莫秀根表示，建立“双重目标”乡村金融生态的前提是要认识到现有的农村在家庭收入构成、居民生产生活场景等方面都已经发生了巨大的变化，乡村金融并不等同于“三农”金融，而是需满足大到基础设施建设、小到家庭消费等更大范围、更多种类的金融需求，并担负起相应的社会责任，找到不可替代的自身定位。

“乡村具有多功能性，除了农产品商品性产出之外，还有生态服务、景观、农耕文化传承等功能，需要建立健全相关制度，促进农业非商品性功能的价值开发、价值实现，在此基础上开发针对乡村多功能性的金融产品和服务。”中国人民大学农村经济与金融研究所常务副所长马九杰指出。

CAFI院长贝多广建议，鼓励在发展乡村金融时资本应在纯商业和纯公益之间找到中间地带，用普惠金融的目标引导商业机构兼顾社会和商业，“调和”公益性资金和商业性资金，并基于此形成服务乡村的“双重目标”金融生态体系。报告建议，对乡村“双重目标”金融机构进行法律认定并差异化监管，建立科学的评价体系识别真正有“真正目标”性质的金融机构，对于包含“社会责任”使命的金融机构，对其发展给予更包容的态度，在普惠金融试验区探索乡村金融机构实现双重目标的路径，制定财税等配套政策鼓励此类机构发展。

在数字金融服务乡村振兴与城乡融合方面 探索完善差异化政策监管与法律体系

在乡村振兴背景下，县域产业和居民收入结构稳步优化，数字经济已成为重要发展动能。贝多广称，虽然县域的第一产业仍然占据重要地位，但近年来非农产业在吸纳就业、增加居民收入方面正发挥日益重要的作用，农村居民的工资性收入占比超过了经营性收入占比，且 “兼业收入”特征明显。同时，我国的第一产业数字经济渗透率持续提升、农产品电子商务规模迅速增长。技术进步正在通过提升全要素生产率，增强县域经济社会发展动能。居民收入与经营特征的变化、数字经济的发展，对县域普惠金融服务提出了更高要求。

“线上贷款在区域间、城乡间、职业间的差异并不显著，对于缩小‘信贷鸿沟’起到了积极作用，对支持进中西部小微发展、加速乡村振兴有积极作用，但县域小微群体对线上服务的信息安全、授信额度等方面有进一步的改善需求。”莫秀根表示。

国务院发展研究中心发展战略和区域经济部副部长、研究员卓贤指出，农村金融是蓝海，农村地区的融资对于经济发展非常重要但也仍存在一定的难点，数字金融应该起到更重要的作用。CAFI与网商银行在论坛期间发布的《数字金融助力乡村振兴发展报告》指出，数字普惠金融对乡村振兴中小微金融需求特征的匹配度较高。融资仍然是影响县域小微经营的重要因素，线上信贷服务在支持小微融资方面存在鲜明的优势。

针对数字金融服务县域内的乡村振兴与城乡融合发展，报告建议，提升小微企业数字经济与金融能力；引导构建可持续的小微数字金融生态体系；完善县域数字经济与数字金融基础设施；提升公共数据治理能力，推动数据安全共享；探索完善差异化政策监管与法律体系。

中国农业风险管理研究会会长张红宇表示，从近年来的调研中看，数字经济助力乡村振兴还需从三个方面做大文章，要聚焦产业、瞄准重点，让新型经营主体或农业从业者有金融获得感；要夯实基础，特别是基础设施、金融环境的进一步优化等；各相关机构要有所作为。