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密集发布19条转让信息!业绩下滑、不良规模领先 浦发银行大力处置不良资产
①近期浦发银行密集推出不良资产转让项目,银登中心披露19条其相关转让信息,资产质量压力引发关注。
                ②多年来该行不良贷款规模及不良贷款率长期处于高位,近年资产质量改善,但不良贷款规模仍在股份行中遥遥领先。
                ③业绩承压,一季度其营收净利双降,净利润同比下滑超18%。

财联社6月5日讯(记者 史思同)近日,浦发银行密集推出不良资产转让项目引起关注。

财联社记者注意到,多年以来,浦发银行不良贷款规模以及不良贷款率均长期处于高位,近年其资产质量持续改善,但不良贷款规模仍在股份行中遥遥领先,同时业绩表现也面临较大的压力。

对此业内人士认为,一季度浦发银行净利润有所下降,通过积极加大不良资产处置,随着国内经济稳步复苏、企业经营改善,有助于银行改善盈利状况及提升收益率水平等。

实际上,今年以来银行业不良资产转让活跃,银登中心已有包括中国银行、平安银行、光大银行、浦发银行等十余家银行先后发布不良资产转让信息约45条,而银行业整体资产质量也在持续改善。

在业内专家看来,目前国内不良处置渠道拓宽,通过加大不良资产处置,有助于释放信贷空间,提升资产质量和收益率水平等。不过如若未来经济修复不及预期、房企信用风险持续释放,银行资产质量仍可能受损。

浦发银行大力处置不良资产

银登中心网站显示,近期,浦发银行密集推出不良资产转让项目,仅是5月份这一个月的时间内就已有15项相关招商转让公告。而纵观今年以来,浦发银行先后共推出了19个不良资产转让项目,其中包括11个对公不良资产包、2个单户对公转让项目以及6个个贷不良资产包。

业内分析人士认为,浦发银行此番密集推出不良资产转让项目是为加大不良资产处置。在他看来,一季度浦发银行净利润有所下降,主要受净息差收窄,加大拨备计提等影响。随着国内经济稳步复苏,企业经营改善,并积极加大不良资产处置,有助于银行盈利的改善等。

数据显示,今年一季度末,浦发银行不良贷款规模较年初增加9.35亿至755.54亿元,出现增长苗头;不良贷款率1.52%,较上年末持平。同时业绩方面也面临压力,一季度实现营收480.79亿元,同比下降3.85%;归属净利润158.31亿元,同比下降18.35%。

财联社记者注意到,此前多年,浦发银行不良贷款规模以及不良贷款率指标均处在高位,近年来资产质量虽持续改善,但其不良贷款规模仍处在股份行中第一名。

据了解,2012年至2017年,伴随着业务规模的快速扩张,浦发银行的不良贷款规模及不良贷款率也呈现出爆发式增长。数据显示,在这期间,该行的营业收入从829.52亿元增长到了1686亿元,而与此同时其不良贷款规模也在以年均百分之四五十的增速增长,迅速从89.4亿元增长至685.19亿元,不良贷款率一路从0.58%提升至2.14%最高峰。

2018年-2019年,浦发银行不良贷款规模及不良贷款率均小幅下降后,又有所回升,分别为681.43亿元、1.92%,以及813.53亿元、2.05%。

不过自2019年至今以来,浦发银行资产质量已逐渐改善,不良贷款率持续下滑。2022年底,其不良贷款率降至1.52%,不良贷款规模也已降至746.2亿元,但仍处于较高水平。对标同业相比之下,浦发银行不良贷款规模在12家股份制商业银行中遥遥领先,高出第二位民生银行50多亿。

年内十余家上市银行发布不良转让信息,经济修复及房企风险或将扰动银行资产质量

实际上,今年以来银行业不良资产转让活跃,密集处理不良资产的银行也并不止浦发银行一家。

据银登网不完全统计,今年以来,已有包括中国银行、平安银行、光大银行、浦发银行等十余家银行先后发布不良资产转让信息约45条。其中浦发银行一家就占据19条,其次为平安银行,年内共发布13条相关招商转让信息。

上述分析人士指出,部分银行加大不良资产处置,主要是目前国内不良处置渠道拓宽,同时,通过加大不良资产处置,有助于释放信贷空间,提升资产质量和收益率水平等。

财联社记者注意到,平安银行所发布的转让信息中有12条均集中在今年3月份。而从一季报来看,今年一季度平安银行不良贷款余额为360.69亿元,较上年末增加12.08亿元;不良贷款率为1.05%,较上年末持平。而业绩方面,平安银行实现营业收入450.98亿元,同比下降2.4%;归属净利润146.02亿元,同比增长13.6%。同时,其年化平均总资产收益率1.08%,较上年同期增加0.06个百分点。

随着银行业持续加大不良资产处置,行业整体资产质量也在持续改善。据原银保监会数据,一季度末银行业金融机构不良贷款余额3.9万亿元,较年初增加1259亿元;不良贷款率1.68%,同比下降0.09个百分点。同时从上市银行来看,截至今年一季度,上市银行整体不良率环比2022年末下降3BP至1.27%,账面不良率延续改善。

不过与此同时东方证券也在研报中直言,目前国内经济复苏基础仍不牢靠,如若未来经济修复不及预期,银行基本面仍然是会面临信贷需求疲弱、资产质量受损的压力;其次,如若未来政府对房地产行业收紧程度超预期,行业现金流负反馈难以打破,房企信用风险持续释放,可能会给银行资产质量带来扰动。

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