财联社5月22日讯（记者 林坚）作为证券行首批深度拥抱互联网，并付诸实践的探路者，湘财证券总裁周乐峰在5月19日财联社携手华夏基金举办的“新时代新业态——构建财富管理新发展格局”论坛上，以《价值创造——中小券商数字化转型三部曲》分享了自己对数字化转型与财富管理发展耦合的思考。

图为湘财证券总裁周乐峰

数字化转型是当前证券业普遍提及的重要“基建”，但数据化转型的终值价值是什么？数据化转型又如何进行价值创造？这是本次周乐峰分享的重点。

在周乐峰看来，数字化转型对于券商而言是“水和空气”，是必不可少的基本需求，他也将分享重点放在了数字化转型如何创造价值上。

当前数字化转型存在哪些问题

在周乐峰看来，数字化是券商不断创造价值的一个基本路径，是工具，会全周期渗透在券商的生命里。券商在通过架构创新、业务模式创新以实现自身突破的过程中，要把数字化的成果与基因发挥出来，让数字化成为券商成长的“基本素养”。如何发挥数字化的作用，并不仅是IT部门的事情，业务部门都应该思考。

可以看到，在财富管理领域，数字化领先的机构正在快速获取更大市场份额，但财富管理机构数字化转型普遍面临人才、科技架构、资源投入、专业性不足等问题，中小券商尤其如此。周乐峰认为，券商带着数字化转型的思考并实践，才能创造券商需要的价值，而这种价值体现在包括财富管理在内不同的业务之中。

“面对数字化，面对财富管理的实践，我们首先从认知和逻辑方面来思考到底行不行，而不是纠结于做成还是做不成。先思考，再行动，做到一日三省吾身。我时常问自己，自己有在行动吗？这样反思会让我们走得更远。”周乐峰说。

数字化转型存在哪些问题？周乐峰带来他的思考。

一是只有数字化，但没有转型。是科技应用为主，而非业务战略驱动以及与业务有机结合。

二是盲目跟风，节奏与路径不清晰。高度同质化，与业务发展需求脱节，资源盲目投入、重复建设。

三是从业务构想到数字化实现的走形。需求在转化为数字化产品的过程中层层失真。

四是组织支撑体系与治理水平瓶颈。组织壁垒、部门孤岛、流程冗长、自驱型人才缺失、科技基础设施不足。

周乐峰认为，为了更好地创造价值、发挥数字化的真正内涵，券商需要培育三个阶段下的三个重要能力，即数据能力、平台能力、洞察能力，也就是初阶能力、进阶能力以及终阶能力。

如何实现改变？周乐峰也提出了四个要点，一是明确目标定位，脚踏实地，慎言科技引领，赋能业务，与业务实现共创；二是有大方向有蓝图，赋能的对象需要从用户视角出发，赋能的内容需要以业务为导向；三是要创新治理模式，科技与业务有协同效应；四是规划实施路径，锚定自身战略定位与业务模式。

强化数据治理能力实现“数据随取随用”

数据能力是数字化转型的基石，在周乐峰看来，任何脱离数据能力谈数字化转型的做法都是空中楼阁，数据应用、数据治理和数据汇聚都是关键。

何为数据能力？周乐峰以咖啡豆与咖啡的关系进行比喻。

券商沉淀的数据资源可以理解为咖啡豆，数据治理的过程就是将咖啡豆研磨成咖啡粉，数据使用的过程是将咖啡粉调制为一杯杯交付给终端用户的咖啡。

当下证券业的数据应用处在什么水平？周乐峰很明确指出当下行业数据应用的痛点，一家券商发展业务，或者要了解当下业务模式，往往需要用到精准的数据，这就意味着，要能快速准确地在整个公司系统里调取出满足需求的“数据”，但由于当前业务之间存在的边界，让“随取随用”的过程实现起来十分的困难。

仍以咖啡为案例，周乐峰认为，对于一家券商而言，自身拥有的数据量是庞大的，因为客户个人信息或其他信息都海量存储在公司系统里。而这些“数据”就相当于咖啡粉，获取起来非常困难。

这也让数据治理成为必要，“券商需要不断提升对于数据治理的能力，即必须要投入大量的成本，对自身数据进行持续性梳理，打破业务、部门、人员等不同维度的壁垒，统一数据源，标准化数据输出，基于自身真实的业务模式场景搭建数据库或者数据中心。再将数据根据特性进行管理，为后续的数据应用做好管理，自定义操作，最终实现随取随用，甚至是对数据的可视化。”周乐峰谈到了他的实战体会。

以“平台意识”实现最大化创造价值

有了数据“基石”，周乐峰再谈到数字化转型的筋骨，即平台能力。周乐峰表示，需要构建“DBOA能力矩阵”，绘制全局地图，即前端应用（Applications）、运营中心（Operation center）、业务中心（Business center）、数据中心（Data center）。

周乐峰认为，要将数据彻底运用起来，就要有“平台意识”，通过搭建全面平台，让平台如同 “五脏六腑”般细分到不同板块并发挥协同作用，通过降本增效，实现最大化创造价值。例如数据中心可以视作“心脏”，可以做到数据的分析与线索的挖取，并甚至透过趋势洞察，实现智能决策；前端应用则是“四肢”，负责执行决策及行动指令；业务中心与运营中心共同构成“大脑”，发挥业务赋能，技能加持的作用，借助统筹策划，运营协同最终打造一个服务闭环。

培育洞察能力去找到市场的发展方向

在周乐峰看来，有了数据，也有了平台，而这些要怎么利用起来，归回根本就是要理解需求，发现需求，只有了解了需求，数据和平台才有更好的用武之地，“我认为，数字化做得好，一定能看到需求，就像放大镜和显微镜一样的，看到数字本身就是商机。”

因此，周乐峰提出，洞察能力是数字化转型的灵魂，主要是指对业务财效的洞察，其链条涵盖了场景预设、数据洞察、业务定位、行动指南、可行性分析和效能分析等。通过数字化产生洞察能力，找到市场发展方向，这应该是属于中小券商最有效的方式。

结合这种洞察能力的培育，周乐峰分享了财富管理转型过程中，数字化赋能下的“湘财打法”。“我们和很多供应商合作，对用户的行为与需求加深理解，进而找到我们业务的方向。目前我们做了两个探索实践，一是业务预警，二是建模预测，在财富管理领域做大量市场环境的产品公募私募的预测，去洞察用户的需求变化。”

谈及数字化转型的趋势，周乐峰谈到，人工智能或是一个很清晰的方向，尤其是对于投顾而言。“至少在未来3-5年内，伴随着越来越多新工具应用的涌现，尤其是人工智能，通过结合人所提供的服务的真实温度，或可能在财富管理业务里，投顾与人工智能的结合会拥有新的身份。”