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一季度至少38城可放宽首套房贷利率下限 未来或有更多城市首套房利率进入“3”时代
目前符合条件的城市何时开启调整?调整的幅度将有多大?

财联社1月6日讯(记者 高萍)建立首套住房贷款利率政策动态调整机制的通知已于昨日发布,新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限,这意味着允许部分城市动态突破利率下限。目前符合条件的城市何时开启调整?调整的幅度将有多大?受到市场关注。

券商分析师普遍认为,此次政策是2022年9月底阶段性打开首套房贷利率下限政策的延续与完善。基于2022年9-11月房价数据,70城中有38城在一季度符合调整利率下限的条件。业内人士预测,未来或将有更多城市首套房贷最低利率降至4%以下,首套房贷利率下限预计在3.5%与4.1%之间。

至少38城1季度将率先受益 多银行表示暂未收到利率调整通知

新一轮首套房贷利率下限调整开启。根据人民银行、银保监会最新通知,自2022年第四季度起,各城市政府可于每季度末月,以上季度末月至本季度第二个月为评估期,对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

有券商研报指出,基于2022年9-11月房价数据,70城中有38城可在2023年一季度率先受益。根据统计,70城中有38城符合动态调整要求,包括13个二线城市,25个三线城市。国金证券统计显示,相比于9月底,70个大中城市中,符合条件的城市数量由23个增加至38个,新增了太原、沈阳、郑州、福州和厦门等22个城市,退出了贵阳、昆明和包头等7个城市。

可放宽首套房贷利率下限的城市何时会有调整也备受市场关注。一位城商行内部人士表示,利率调整并非那么迅速,首套房贷利率调整落地需要时间传达到银行执行层。“首先是政府等层面决策,最后才是银行层面执行。”

此外,“银行贷款也有一定的额度考虑需要协调,相对而言,国有大行、全国性的股份制银行可能会适当去倾斜,但也要根据自身风控体系来测定,需要综合考虑银行的息差水平、存款的成本以及投放的策略和额度情况等。”上述城商行人士表示。

多个符合条件的城市银行表示,暂未收到房贷利率调整的通知。太原地区一家大行某支行个贷部门工作人员1月6日对财联社记者表示,目前该行首套房贷利率为4.1%,首付为3成,近期没有变化。郑州地区一家大行目前首套房贷利率同样为4.1%,该行某支行工作人员也表示,暂时未收到调整的通知。

不过,一位金融业分析师认为,此次政策为央行、银保监会授权,房地产市场下行压力较大的城市调整或会比较快。

更多城市首套房贷利率料低于4% 业内预测下限或最低至3.5%

业内预测,动态调整机制下,未来或有更多城市首套房贷利率将降至4%以下。至于调整的幅度,参考2022年9月底政策调整情况,符合条件的城市调整幅度或不一。

根据公开信息整理,央行2022年9月底政策实施以来,23个符合条件的城市中至少有19个城市下调了首套住房贷款利率,调整幅度普遍在15-30bp之间,其中石家庄、秦皇岛、温州等调整幅度较大达到30bp,而也有个别城市并未调整首套房利率。据中指研究院监测数据,截至2022年12月30日,全国有近30城将首套房贷利率降至4%以下。

符合条件可在一季度放宽首套房贷利率下限的38个城市中,部分城市目前首套房贷利率已低于全国统一下限4.1%。宜昌是符合此前阶段性调整差别化住房信贷政策的23个城市之一,同时也在符合最新动态调整机制条件的38个城市名单中。据财联社记者此前了解,2022年9月底的政策发布不久,宜昌首套房贷最低利率即突破全国层面下限降至3.9%。1月6日宜昌一家大行某支行个贷部门人员对财联社记者表示,目前该行首套房贷利率仍为3.9%。

招联金融首席研究员董希淼表示,首套住房贷款利率政策动态调整机制调整的是首套房贷利率下限,而不是首套房贷利率,房贷如何定价仍由银行与客户商定。在当前房地产市场较为低迷、居民住房消费需求不振的情况下,董希淼预计,多数银行对多数客户将实际执行房贷利率下限。未来一段时间,首套房贷利率下限可能在3.5%—4.1%,此前7折房贷利率最低可至3.43%。

有分析指出,一线城市2022年9-11月新建商品住宅销售价格同比均上涨(深圳11月持平),一线需求有支撑,后续适用于动态调整机制的可能性较小。光大证券金融行业首席分析师王一峰表示,未来,需求端刺激政策具有确定性、持续性和渐进性,后续涉及“四限”、首付比例、二套认定等增量政策有望进一步出台,不排除一线城市房地产调控政策也有放松空间,存量按揭利率存在下调可能。

“目前住房信贷政策调整,主要集中在支持刚性住房需求。” 董希淼认为,应在如何更好地支持改善性住房需求方面采取更有力的支持措施,二套住房贷款利率下限也应进行适当调整。对限购政策,也应适当调整,如适当放开一二线城市限购政策,允许结清贷款的居民购买第三套住房。

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